O período para a entrega da Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física (DIRPF) termina só no dia 30 de abril, mas, desde o começo do mês, bancos já ofertam linhas de crédito para antecipar a devolução do valor. Com algumas ofertas atrativas, as taxas de juros para a antecipação estão mais vantajosas do que as cobradas em crédito consignado, que podem chegar a 6,64% ao mês.
As instituições financeiras pesquisadas cobram taxas de acordo com o contrato feito e com o relacionamento com o cliente. A mínima oferecida é de 1,79% ao mês, pelo Banco do Brasil e pelo Bradesco, e a máxima, de 3,96%, pelo Santander. Já em 44 bancos e financeiras, a taxa média de juros cobrada em contratos de empréstimos de crédito consignado para o trabalhador do setor privado é de 2,7%, de acordo com as informações do Banco Central.
Para o coordenador do MBA em gestão financeira da Fundação Getúlio Vargas (FGV), Ricardo Teixeira, antes de solicitar a antecipação da restituição do Imposto de Renda, o cliente deve comparar a necessidade da antecipação do dinheiro com a taxa de juros que será paga ao banco. “Cada caso é um caso. É importante estar bem atentos sobre quanto o banco vai comprar efetivamente pelo contrato”, orienta. Além das taxas de juros cobradas no adiantamento da restituição, é necessário verificar o Custo Efetivo Total (CET) do crédito, que inclui taxas e outros encargos cobrados pelo banco.
Ainda segundo o especialista, a antecipação só vale a pena se o abatimento que o cliente tiver na dívida atual for igual ou maior que a taxa de juros que será cobrada.
Os valores emprestados pelos bancos pesquisados pela reportagem de O TEMPO variam de R$ 200 a R$ 100 mil.
Contratação
Para atrair mais contratos de antecipação, para clientes com créditos pré-aprovados, os bancos já oferecem a negociação pelos aplicativos, sites das instituições e até caixas eletrônicos. Nesses casos, não é necessário apresentar a declaração do imposto.
Para o atendimento presencial, algumas agências exigem a apresentação da cópia do recibo/protocolo de entrega da declaração de Imposto de Renda do ano base para análise de crédito. A cobrança do contrato é feita automaticamente, quando a Receita Federal credita o dinheiro na conta do cliente, com limite até 20 de dezembro de 2019.