Previdência privada

Os milhares de brasileiros que estão recorrendo aos planos de previdência privada como forma de garantir uma aposentadoria mais segura precisam observar uma série de fatores antes de escolher o plano de previdência ao qual irão entregar suas economias.

Inicialmente, devem verificar se o plano escolhido e a instituição financeira que o está oferecendo estão regularmente registrados na Superintendência de Seguros Privado (Suap). Esse é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de previdência privada aberta. Cabe a ele fiscalizar se os planos de previdência estão cumprindo a legislação que visa principalmente garantir o patrimônio dos investidores.

Ao mesmo tempo, esses investidores devem pesquisar e comparar os custos de cada plano de previdência oferecido. O primeiro deles é a taxa de carregamento. Ela é definida em percentuais e incide sobre todas as contribuições que forem feitas. Busca compensar a instituição financeira pelas suas despesas com corretagem e venda do plano.

Em um plano com taxa de carregamento de 5%, de cada R$ 100 investidos, somente R$ 95 irão ser incorporados ao investimento. Quanto maior a taxa de carregamento, pior é para o investidor. Essas taxas tendem a diminuir ao longo do tempo do plano, premiando a fidelidade do investidor ou mesmo com o crescimento do volume aplicado. Um plano que começou com uma taxa de carregamento de 5% pode a partir de um determinado momento cobrar 2%.

Outro custo importante é a taxa de administração. É uma taxa cobrada pela administração dos recursos sobre o capital total, incluindo os rendimentos. Os aplicadores devem ter muito cuidado com essa taxa, pois ela pode reduzir e muito o valor da sua poupança. Ela é descontada da rentabilidade e não aparece nos extratos. Quanto maior a taxa de administração, menor o rendimento do plano no final da acumulação. Essas taxas não são devidamente esclarecidas na divulgação dos planos. No Brasil, as taxas médias de administração ficam entre 2% a 3%, mas uma boa notícia é que a tendência é de queda devido ao aumento da concorrência que vem sido registrada com o aumento do número de planos oferecidos.

Após a devida pesquisa e escolha do plano de previdência, o passo seguinte é manter a disciplina das aplicações. O orçamento doméstico deve assegurar o valor destas aplicações. Somente a rotina das aplicações é que irá garantir a formação do capital. Capital este que será importante para assegurar o benefício escolhido quando chegar a hora de se colherem os frutos. O aplicador poderá ter uma renda vitalícia, ou uma renda definida por um prazo determinado ou mesmo resgatar todo o valor poupado. Com esse valor, poderá, inclusive, iniciar o tão sonhado negócio próprio, idealizado por muitos anos para o momento da aposentadoria.

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