Paciência e disciplina

“Comprei uma moto, mas consegui pagar apenas duas prestações. Quatro estão em atraso. Tenho também muitos empréstimos em folha. Além de uma dívida de um cartão de crédito, cujo valor de prestação é descontado também em folha. Minha renda líquida gira em torno de R$ 3.000. O valor das prestações da moto gira em torno de R$ 320. O que eu devo fazer?” (Silva – Pirapora/MG)

Silva, é importante perceber que a sua vida financeira está se complicando já faz algum tempo. E como sei disso? Você relata que existem diversos empréstimos sendo descontados em sua folha de pagamento. Esse é um claro sinal de desequilíbrio financeiro. Você deve estar há algum tempo gastando mais do que ganha. E, quando o caldo ameaça entornar, você recorre a um empréstimo. Não foi isso que aconteceu? O problema é que, a cada vez que você recorre a um empréstimo, é mais uma parcela sendo descontada do seu salário. E, quando aumenta o desconto, sobram menos reais do seu salário para outras despesas. E aí aumenta o desequilíbrio. Ou seja, a cada dia que passa o problema vai se agravando. A compra da moto talvez também tenha ajudado a aumentar esse desequilíbrio. Com certeza, antes de comprar, você não se certificou se a prestação iria caber em seu orçamento.

É preciso fazer alguma coisa. O primeiro passo me parece que você já deu: conscientizar-se de que tem um problema e que precisa encontrar uma saída. Ela existe e passa pela adoção de novos e saudáveis hábitos financeiros.

O primeiro deles é fazer um levantamento de todos os seus gastos. Não só aqueles habituais, como a prestação da moto, as contas de água, energia elétrica e telefone, mas também aqueles que são feitos ao longo do mês. Gastos com alimentação, transporte e lazer, por exemplo. Para essas últimas é importante ter um controle maior. Não confie em sua memória, ou seja, nos valores que você acredita que gasta. É preciso ter uma certeza maior. Ela só será alcançada com o registro por um tempo. Anote no bloco de notas de seu celular ou em uma agenda. Todos os gastos.

Com isso, você saberá o tamanho do buraco em seu orçamento. Quanto você está gastando mais do que ganha. Será preciso eliminar o quanto antes essa diferença. E, para tanto, você pode tentar aumentar os seus ganhos ou diminuir os seus gastos. Muitas pessoas acham que aumentar os ganhos é difícil. Mas muitas vezes é mais simples do que pensamos. Recentemente atendi o funcionário de uma grande empresa que achava não ser possível aumentar a renda. Depois de conversarmos um pouco, ele decidiu retomar algo que fazia anos atrás. Voltou a trabalhar como garçom em festas e recepções. A renda dele subiu bastante.

Para diminuir os gastos, será preciso fazer alguns sacrifícios. Abrir mão de algumas coisas. Isso não é fácil. Mas é importante!

Será essencial também fazer uma lista de todos os empréstimos que você tem descontados em sua folha e organizá-los pelo número de parcelas restantes. Quando o primeiro deles estiver para acabar, você deverá destinar o valor que habitualmente era descontado para o início da formação de uma reserva para emergências. Esse é outro hábito financeiro extremamente saudável que você deverá adotar.

E, nessa caminhada toda, duas palavras serão a chave para o sucesso: paciência e disciplina!