Como saber se pode confiar em uma financeira?

A relação entre consumidor e instituição financeira evoluiu muito nos últimos anos. Mas embora a tecnologia tenha facilitado o acesso a serviços financeiros, também deu margem à preocupação de como saber se pode confiar em uma financeira.

A verdade é que à medida que as oportunidades financeiras se expandem, também aumentam os riscos associados a golpes e fraudes de pessoas criminosas e instituições fictícias.

Por isso, e para te ajudar a não cair em golpes de instituições financeiras, elaboramos este texto. Continue a leitura e saiba como identificar e se proteger de financeiras que não são confiáveis.

Como saber se pode confiar em uma financeira?

Desconfiar de uma instituição financeira é algo que você deve sempre fazer, independentemente se essa financeira é popular ou não. É a dúvida que vai fazer com que você não caia em armadilhas e, vamos ser sinceros, não custa nada pesquisar um pouco antes de fechar negócio com uma financeira, não é mesmo?

Por isso, listamos abaixo algumas situações comuns para que você saiba se pode ou não confiar em uma financeira:

1. Verifique licença e regulação: o primeiro passo é verificar se a financeira possui todas as licenças e autorizações necessárias para operar legalmente. Ela deve ser regulamentada por uma autoridade financeira reconhecida em seu país;

2. Pesquise a reputação: leia avaliações online, pergunte a amigos e familiares sobre suas experiências e verifique se a empresa tem um histórico de reclamações ou problemas. Uma reputação sólida é um bom sinal;

3. Identifique se a financeira possui transparência: a financeira deve fornecer informações claras sobre seus produtos, taxas, termos e condições. Desconfie de empresas que ocultam informações importantes;

4. Analise taxas e custos ocultos: algumas financeiras podem esconder taxas ocultas que podem prejudicar suas finanças. Certifique-se de entender completamente os custos envolvidos. Leia as letras miúdas;

5. Avalie o atendimento ao cliente: teste o atendimento ao cliente da financeira. Entre em contato com eles e avalie a rapidez e eficiência de suas respostas. Um bom atendimento ao cliente é indicativo de uma empresa confiável;

6. Analise a segurança: certifique-se de que a financeira possui medidas de segurança adequadas para proteger suas informações pessoais e financeiras. A segurança cibernética é especialmente importante;

7. Peça referências e recomendações: a opinião de terceiros pode ser valiosa.

Saiba como se proteger de golpes financeiros.

Quando devo desconfiar de uma financeira? Quais são as formas de evitar cair em golpe de financeira?

É preciso sempre estar atento aos indícios que podem nos provar que alguma instituição financeira não é confiável.

Aprovação no Banco Central

A falta de regulação é uma delas. Se a instituição financeira não está devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil, autoridade financeira competente para esse fim, isso é motivo de preocupação. A regulação ajuda a garantir que a empresa siga padrões éticos e legais.

A EmCash, por exemplo, é uma fintech (instituição financeira digital) autorizada pelo Banco Central para funcionar como Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP). Isso significa que sua atuação para conceder empréstimos é regulamentada e segura.

Para conferir, consulte o CNPJ ou o nome da instituição financeira no site do Banco Central.

Promessas boas demais para ser verdade

Além disso, é muito importante analisar se as promessas feitas pela instituição são realistas ou não. Se a financeira promete retornos excessivamente altos ou benefícios que parecem bons demais para ser verdade, é hora de desconfiar. Investimentos com retornos muito altos geralmente vêm com riscos significativos.

Avalie detalhadamente os contratos antes de assinar.

Pressão da financeira

Se você sentir que está sendo pressionado a tomar decisões financeiras rapidamente, especialmente sem o tempo adequado para analisar completamente os detalhes, desconfie. Tomar decisões precipitadas pode levar a más escolhas financeiras e pode indicar que a instituição não é confiável.

Forma de comunicação com o cliente

Outra forma de analisar é observar se estão sendo realizadas comunicações não solicitadas com você. Isso significa desconfiar de ligações telefônicas, e-mails ou mensagens não solicitadas da financeira, oferecendo seus serviços.

Muitas fraudes financeiras começam dessa maneira.

Pesquise sobre a confiabilidade

A pesquisa em sites de reclamações, como o Reclame Aqui, também pode ser uma excelente opção para quem quer identificar uma financeira ruim ou fraudulenta. Pesquise o

histórico da instituição financeira quanto a reclamações de clientes ou problemas legais. Um histórico problemático é uma bandeira vermelha óbvia.

Se você não conseguir encontrar avaliações ou referências positivas de outras pessoas, ou fontes confiáveis sobre a instituição financeira, isso pode ser um sinal de que a empresa não tem uma reputação sólida.

Lembre-se de que é melhor ser cauteloso do que se arrepender depois de tomar uma decisão financeira precipitada. Sempre faça uma pesquisa e, se algo parecer suspeito, procure aconselhamento financeiro independente antes de prosseguir.

A proteção de seus interesses financeiros é de extrema importância, e desconfiar quando necessário pode ajudar a evitar problemas graves no futuro.

Caí em golpe de instituição financeira, o que fazer?

Ao identificar que foi vítima de um golpe de instituição financeira, é importante que você aja rapidamente.

1. Em primeiro lugar, faça um boletim de ocorrência. Entre em contato com as autoridades locais ou a polícia e registre uma denúncia formal sobre o golpe. Forneça todos os detalhes que você tem sobre a fraude, incluindo informações de contato dos golpistas, se disponíveis. Com esse boletim em mãos será mais fácil acionar a justiça e pedir para que seus direitos sejam garantidos.

2. Além disso, é importante denunciar o incidente à autoridade reguladora de serviços financeiros, o Banco Central do Brasil.

3. Outra ação que pode ser feita é entrar em contato com as agências de crédito e solicitar que elas coloquem um alerta de fraude em seu relatório de crédito. Isso vai ajudar a evitar que golpistas abram novas contas em seu nome. Mantenha um registro detalhado de todas as comunicações, documentos e evidências relacionadas à fraude. Isso pode ser útil para qualquer investigação ou processo subsequente.

4. A depender da gravidade do golpe e das perdas financeiras envolvidas, pode ser aconselhável consultar um advogado para orientação legal e considerar a possibilidade de tomar medidas legais contra os golpistas.

E o mais importante: aprenda com sua experiência. Use o que aconteceu como uma oportunidade de saber melhor sobre como se proteger contra instituições financeiras não confiáveis e outras fraudes financeiras.

Em muitos casos pode ser difícil recuperar dinheiro perdido ou dados vazados e, por isso, é muito importante estar sempre muito atento ao que acontece ao seu redor e às contratações que você pode vir a fazer.

A prevenção é a chave para evitar futuros golpes!

Leia também: Golpe do consignado, como evitar fraudes?