O golpe do empréstimo consignado tem pegado cada vez mais pessoas e são muitas as formas de fraude aplicadas por aí. 

Como o foco principal do consignado no Brasil ainda são pessoas aposentadas, pensionistas do INSS e funcionários públicos, estes são os principais afetados. Segundo dados da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), os golpes digitais contra idosos cresceram 60% após a pandemia.   

Mas pessoas de todas as idades também podem cair nos golpes virtuais. Um levantamento feito pela LexisNexis Risk Solutions, mostra que a Geração Z (18 a 25 anos) também tem sido vítima frequente dos golpes em transações bancárias. 

Quer aprender a evitar esse tipo de fraude e proteger suas reservas financeiras? Continue lendo! 

O que é o golpe do empréstimo consignado? 

Este golpe é uma forma de estelionato, que afeta tanto tomadores de empréstimo consignado, como pessoas que se encaixam no perfil desse tipo de transação bancária – como servidores públicos que nunca sequer pediram um empréstimo, por exemplo. 

O consignado é aquele empréstimo oferecido por fintechs e bancos para: 

  • Aposentados do INSS 

  • Pensionistas 

  • Funcionários públicos 

  • Empregados em regime CLT em empresas privadas 

Este tipo de empréstimo costuma ser mais vantajoso que os demais, por oferecer juros mais baixos e prazos de pagamentos estendidos. Isso porque o empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do INSS ou salarial. 

Essa forma de desconto garante que o tomador não ficará inadimplente e essa garantia permite às instituições financeiras oferecer condições mais atrativas. 

Porém, por abranger um público extenso, os estelionatários têm conseguido atingir um número grande de pessoas. 

Como funcionam os golpes? 

Existem alguns tipos de golpe de empréstimo consignado e é possível dizer que estão cada dia mais “criativos”. Por isso, é importante ficar atento. 

Antecipação das parcelas para liberação do crédito 

A principal maneira como o golpe do empréstimo consignado é feita por meio de um pedido de antecipação de pagamento. Acontece da seguinte forma: 

  1. Uma pessoa se passa por funcionário do banco, instituição financeira ou até do INSS 

  1. Liga para a pessoa dentro do perfil do consignado e oferece condições excepcionalmente vantajosas. Por exemplo, "o banco liberou um empréstimo de R$ 100 mil para você” ou “os juros vão sair a 0,05% ao ano para você”. 

  1. Com isso, a pessoa se interessa em fazer o empréstimo, sem checar antes a procedência da oferta. 

  1. Para liberar o empréstimo, o golpista pede que a pessoa faça um pagamento antecipado das parcelas 

Links por mensagem ou e-mail 

Outra situação de golpe digital muito comum é o envio de links por redes sociais, aplicativos de mensagens ou por e-mail. 

Ao clicar no link – estratégia conhecida como “scam” ou “phishing” -, os dados da vítima são compartilhados com os golpistas ou pode acontecer até a entrada de hackers no computador para roubo de senhas e acesso ao internet banking (chamado de trojan), por exemplo. 

É preciso ficar muito alerta, já que o Brasil é o país campeão em ataques por email e SMS, e trojan bancários. 

Vazamento de dados ou acesso maléfico aos seus dados 

Infelizmente, os vazamentos de dados pessoais pela internet têm sido muito comuns, mesmo com os avanços da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e das normas de segurança cibernética, está difícil controlar onde as suas informações pessoas vão parar. 

Nome, contatos, endereço, profissão, seus interesses... qualquer informação sua acessada por uma pessoa com má intenção pode ser usada para roubar o seu dinheiro. 

Além do vazamento dos dados, também é muito comum que os estelionatários façam com que a vítima revele seus dados pessoais. Assim como no primeiro tipo de golpe que mostramos aqui, essas pessoas ligam para a vítima se passando por falsos funcionários e pedem a confirmação dos dados. 

Com essas informações em mãos, é possível fazer: 

  • Abertura de contas em seu nome 

  • Solicitação de empréstimos em seu nome 

  • Solicitação de cartão de crédito consignado 

  • Aumento do limite de crédito e outros. 

Golpe do motoboy 

Durante as ligações falsas às vítimas, os golpistas – se passando por funcionários do banco - também costumam comunicar que houve transações suspeitas no cartão de crédito (consignado ou não) do cliente. 

Com isso, enviarão um falso motoboy à casa do cliente para recolher “em segurança” o cartão supostamente clonado. 

Como se proteger dos golpes virtuais? 

Existem algumas maneiras para se proteger e evitar os golpes virtuais. A primeira delas é ficar atento às orientações da Febraban: 

  • Os bancos e instituições financeiras nunca ligam para o cliente pedindo senha ou o número do cartão; 

  • As instituições não enviam pessoas à sua casa; 

  • Sempre que for avisado sobre uma operação suspeita no cartão ou clonagem, o cliente deve desconsiderar a informação e ligar para o telefone oficial da operadora. O número fica no próprio cartão de crédito; 

  • JAMAIS clique em links suspeitos; 

  • O INSS não oferece empréstimos; 

  • Sua senha é exclusivamente sua. Nunca a compartilhe com outras pessoas. 

Como evitar golpes de empréstimo consignado? 

Além das dicas acima, que valem para qualquer golpe bancário e virtual, veja algumas orientações para evitar golpes de consignado: 

Não pague nada antes da hora 

Você NUNCA precisa antecipar pagamentos, pagar taxas, tarifas ou fazer pagamentos da sua conta. No consignado, as parcelas são descontadas apenas depois que você receber o valor total do empréstimo e saem diretamente da sua folha de pagamento do INSS ou seu salário. 

Cheque todas as informações 

Já ouviu falar em “quando a esmola é demais, o santo desconfia”? Pois bem! Desconfie sempre que a proposta do empréstimo for vantajosa demais para você. 

De fato, os empréstimos consignados são boas opções se comparados às demais modalidades de crédito, com juros mais baixos. Porém, é importante que você verifique a proposta e sempre faça suas solicitações em instituições confiáveis. 

Uma dica para isso é conferir quais são as instituições autorizadas pelo Banco Central para oferecer empréstimos. 

O que fazer se cair em um golpe de consignado? 

Se você caiu em um golpe de empréstimo consignado, o primeiro passo é registrar sua reclamação no site consumidor.gov.br. 

Se alguém fez um empréstimo em seu nome, você pode cancelar diretamente no site Meu INSS. 

Caso tenha operações suspeitas no seu cartão consignado, cancele com a operadora. 

Faça também um Boletim de Ocorrência relatando o seu caso e, se preciso, peça ajuda a um advogado para acionar a justiça.