O que é uma Fintech?

Ouviu falar em como as fintechs estão transformando o mercado financeiro, mas não sabe como elas funcionam?  

Em um mercado tão dinâmico como o financeiro, as fintechs emergiram como agentes de transformação revolucionários, gerando mais tecnologia e menos burocracia para as transações financeiras. 

A verdade é que a ascensão das fintechs não apenas desafia os modelos tradicionais, mas também democratiza o acesso a uma gama diversificada de serviços financeiros, que antes eram concentrados apenas nos grandes bancos. 

Quer saber mais sobre o que é uma fintech e como ela funciona? Continue a leitura! 

O que é uma fintech? 

Uma fintech é uma empresa de tecnologia financeira, ou seja, empresas que utilizam a inovação tecnológica para fornecer serviços financeiros de forma mais eficiente, acessível e inovadora. 

Essas organizações são conhecidas por romperem com os modelos tradicionais do setor financeiro, oferecendo uma ampla gama de soluções, desde serviços bancários básicos até investimentos, empréstimos, pagamentos e muito mais. Para isso, utilizam tecnologias avançadas, como inteligência artificial, blockchain e aplicativos móveis. 

Uma das características mais marcantes das fintechs é a agilidade. 

Ao contrário dos bancos convencionais, as fintechs são capazes de se adaptar rapidamente às mudanças do mercado e às demandas dos consumidores. 

Elas simplificam processos, reduzem burocracias e muitas vezes conseguem oferecer serviços a custos mais baixos, tornando os serviços financeiros mais acessíveis a um número maior de pessoas. 

Como as fintechs atuam e funcionam? 

No Brasil, as fintechs são reguladas pelo Banco Central e atuam de maneira diversificada e flexível, oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros por meio da aplicação de tecnologias inovadoras. 

Seu funcionamento varia de acordo com o serviço específico oferecido, mas há algumas maneiras comuns pelas quais as fintechs operam: 

• Plataformas online e aplicativos móveis: muitas fintechs oferecem seus serviços por meio de plataformas online e aplicativos móveis. Isso proporciona aos clientes acesso rápido e fácil aos serviços financeiros, como contas bancárias, transferências de dinheiro, investimentos, empréstimos, pagamentos e gestão financeira pessoal; 

• Automatização e tecnologia avançada: as fintechs utilizam tecnologias avançadas, como inteligência artificial, machine learning e análise de dados, para automatizar processos e tomar decisões rápidas e precisas. Isso permite a personalização de serviços e a rápida adaptação às necessidades dos clientes; 

• Soluções específicas e segmentadas: algumas fintechs se especializam em áreas específicas, como empréstimos peer-to-peer (P2P), gestão de investimentos, pagamento digital, câmbio, seguros, entre outras. Elas buscam atender demandas específicas de maneira mais eficiente do que as instituições financeiras tradicionais; 

• Parcerias e colaborações: algumas fintechs estabelecem parcerias com instituições financeiras tradicionais ou outras empresas para expandir seu alcance ou oferecer serviços complementares. Isso pode ser vantajoso para ambas as partes, combinando a agilidade e inovação das fintechs com a confiança e a experiência das instituições estabelecidas; 

• Segurança e conformidade: as fintechs devem seguir regulamentações financeiras e padrões de segurança para proteger os dados e transações dos clientes. Elas implementam medidas de segurança, como criptografia, autenticação em duas etapas e protocolos avançados para garantir a confiança dos usuários. 

Veja também: Como saber se pode confiar em uma financeira? 

O que é uma Fintech as a Service? 

Fintech as a Service (FaaS) é um modelo de negócio no setor financeiro que oferece soluções financeiras e tecnológicas para outras empresas (B2B) por meio de APIs, interfaces de programação de aplicativos. 

Essas soluções podem incluir uma variedade de serviços financeiros, como processamento de pagamentos, abertura de contas, empréstimos, gestão de investimentos, entre outros. 

A ideia por trás do FaaS é permitir que empresas que não são necessariamente do setor financeiro ofereçam serviços financeiros inovadores aos seus clientes e profissionais, aproveitando a infraestrutura e o conhecimento técnico de uma fintech especializada. 

É uma espécie de parceria. E isso pode ser particularmente benéfico para empresas de setores variados. 

A empresa EmCash, por exemplo, é referência nesse modelo de mercado, democratizando soluções financeiras para melhorar a vida das pessoas. 

Conheça mais sobre a EmCash e sua atuação como Fintech as a Service. 

Qual a contribuição das fintechs para o mercado financeiro? 

Mas afinal, qual a contribuição das fintechs para o mercado financeiro? 

As fintechs têm contribuído significativamente para o mercado financeiro de várias maneiras, impactando positivamente tanto consumidores quanto instituições financeiras tradicionais. 

Com as fintechs adentrando o mercado, é possível gerar: 

• Mais agilidade nas operações, já que o sistema tecnológico usado proporciona mais agilidade nos processos; 

• Estímulo à competição e inovação. As fintechs geram maior concorrência, o que melhora os serviços ao cliente; 

• Inovação e tecnologia no mercado financeiro, impulsionando a transformação digital; 

• Ampliação do acesso a serviços financeiros, com a inclusão de pessoas que anteriormente estavam desatendidas ou sub atendidas pelo sistema financeiro tradicional; 

• Redução de custos e taxas, já que as Fintechs frequentemente oferecem serviços financeiros a custos mais baixos em comparação com instituições financeiras tradicionais; 

• Através de aplicativos móveis e plataformas online, as fintechs simplificaram e tornaram mais conveniente o acesso a uma ampla gama de serviços financeiros; 

• Melhoria na experiência do cliente. As fintechs se concentram na experiência do cliente, muitas vezes oferecendo um atendimento mais personalizado e adaptado às necessidades individuais. 

Quais tipos de fintechs existem e que serviços prestam?