“Tenho seguido muitos canais de Educadores Financeiros. Na maior parte deles, dizem que é simples tornar-se um milionário. Muitos contam sua própria história, de como tinham dívidas enormes e hoje já tem seus milhões. Falam que para também nos tornarmos milionários, basta começar a investir um determinado valor e em 20 anos teremos valores aplicados na casa de sete dígitos. Será que é simples assim? Não consigo acompanhar as contas que eles fazem. Elas são verdadeiras?”. (José Carlos / Divinópolis - MG)
José Carlos, trabalho com Educação Financeira há mais de 12 anos, e um dos maiores avanços nesse período foi o aumento de informações sobre este tema. Muitos livros foram publicados e há diversos blogs e canais do YouTube disponibilizando conteúdo. Este é o lado positivo!
Mas há também um lado negativo. Em alguns casos, a disponibilização de conteúdo nada mais é do que uma isca para levar a pessoa a adquirir seminários e cursos, vários deles com preços capazes de abalar a vida financeira. E infelizmente, alguns tentam vender uma fórmula mágica capaz, como você bem lembrou, de transformar um devedor em milionário em poucas lições.
Na Educação Financeira, existem duas falácias muito perigosas. A primeira delas é acreditar que Educação Financeira é parar com todos os gastos supérfluos, focar no essencial e fechar a mão. Boa educação financeira não é nem pode ser sinônimo de “pão-durismo”. Educação Financeira é ter liberdade para gastar com aquilo que é importante para você.
A segunda falácia é acreditar que basta ter disciplina, começar os investimentos e em pouco tempo já se será um milionário. E, para tentar comprovar a facilidade, muitas projeções são apresentadas. Algo do tipo, “guarde R$ 1.000 por mês e em 20 anos você será um milionário”. Uma afirmação como essa merece uma análise muito mais profunda. Para se alcançar R$ 1 milhão em 20 anos aplicando R$ 1.000 a cada mês, é necessário encontrar um investimento com rendimento de 1% ao mês. E hoje, nenhum investimento mais conservador (que são aqueles indicados para aqueles que estão começando e têm menos conhecimentos do mercado financeiro) apresenta uma rentabilidade próxima a isso. Com as taxas atuais, o valor corrigido não chegaria a R$ 600 mil em 20 anos. Aí, não dá para ficar milionário!
E há ainda outra importante reflexão a ser feita. Parte da rentabilidade de um investimento se destina a manter o poder de compra do capital, ou seja, eliminar os efeitos da inflação. Não é ganho, é só correção. O que será que vai valer R$ 1 milhão daqui a 20 anos? Com os efeitos da inflação, logicamente bem menos do que vale hoje. Poderá estar bem distante de conseguir lhe garantir a vida de um milionário.
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