Por que os digital banks estão quebrando?

Um assunto que vem tornando-se pauta em diferentes mídias nos últimos tempos são os balanços econômicos dos digital banks, que evidenciam a crescente evolução desse modelo de negócio. No entanto, apesar dessa positividade, existe um grande risco que muitas instituições financeiras estão sujeitas a enfrentar: a falência por falta de lucratividade.

Mesmo com um arsenal de bancos digitais em crescimento, casos como o do Banco Neon, que surpreendeu inúmeros usuários ao decretar sua liquidação extrajudicial, podem acontecer. Sendo assim, para que uma instituição evite quebrar, é preciso seguir à risca certos critérios que garantam a estabilidade, receita favorável e gastos reduzidos da empresa, como:

1) Redução de custo – Em primeiro lugar, é de suma importância saber todos os gastos do banco e entender qual investimento poderia reduzir esses custos. A grande vantagem dos sistemas digitais financeiros em relação aos bancos tradicionais é o uso estratégico de tecnologia. Por isso, quanto mais a instituição investir nesse setor, menores serão os custos futuros.

2) Outras fontes de receita – Para um banco se manter lucrativo, ele não pode apenas depender de uma fonte de receita. Apesar de a maior parte da renda precisar da abertura de contas e permanência dos clientes, disponibilizar outros serviços também é uma opção. Recarga de celular, pagamento de boletos e – até mesmo – planos de saúde são formas de aumentar a movimentação do sistema bancário.

3) Ecossistema integrado – Outra forma de gerar rendimento é por meio de produtos pertencentes ao banco, mas que possuem seu próprio sistema de vendas integrado, como a produção de máquinas POS e terminais eletrônicos. 

4) Movimentação do dinheiro – Toda instituição financeira precisa movimentar dinheiro para aumentar sua receita. Porém, para garantir a estabilidade tanto dos clientes quanto do próprio banco, é importante ter um fundo de investimento. Por meio dele é possível manter a constante rotatividade do capital do banco, além de passar maior segurança aos usuários.

5) Simplicidade da plataforma – Uma das características principais dos bancos digitais, que foi primordial para a sua ascensão popular, é a simplicidade das plataformas. Possuir um campo de acesso limpo, intuitivo e prático para a visualização das contas pode atrair novos usuários.

Com esses cinco pilares, as chances de o banco quebrar são reduzidas consideravelmente. Além disso, para otimizar o processo de estruturação, é sempre recomendável que a empresa contratada para a construção do sistema tenha expertise em diversas atuações, como, por exemplo, marketing, vendas, manutenção e outros, passando segurança e desenvolvendo um trabalho certeiro para o projeto.