Contas de início de ano: 6 dicas para se organizar

O novo ano chegou e, junto com ele, as contas de início de ano. Janeiro é um dos meses de maior gasto do brasileiro, motivo pelo qual, inclusive, temos o 13º salário pago até dezembro.

Mês de férias, matrículas escolares das crianças, IPVA, IPTU, compras de Natal, seguros... tudo isso se acumula no início do ano e é preciso saber se planejar para não ficar endividado.

Neste texto, a EmCash dá dicas de finanças para pagar as contas de início de ano sem ficar apertado. Vamos lá?

Como se organizar para as contas de início de ano?

Se os boletos que chegaram em janeiro estão pesando no orçamento familiar, não se preocupe. Com um pouco de planejamento e organização, é possível arcar com as contas sem recorrer ao endividamento. Veja 6 dicas:

1. Crie um planejamento mensal

A verdade é que organização financeira não se dá apenas em uma época do ano. É preciso criar um hábito e se planejar, para que o dinheiro ganho ao longo dos meses, sobre para pagar todas as contas. Mas a maioria das famílias brasileiras não se preocupa com esse planejamento.

Para isso, crie uma planilha mensal de gastos e ganhos. Você deve incluir todas as suas fontes de renda em cada mês:

· Salário

· Férias

· Décimo terceiro

· Aluguéis recebidos

· Rendimentos de investimentos etc.

Agora que você já sabe quanto ganha exatamente por mês, faça outra coluna para anotar os gastos mensais. Anote as despesas fixas, como aluguel, condomínio, plano de saúde, mensalidades, plano de internet e outros.

Agora comece a anotar os gastos variáveis, como alimentação, conta de luz, água, gás, despesas com lazer, beleza, combustível, viagens e outras.

A intenção aqui é você saber exatamente quanto tem de dinheiro e quanto sobra no fim do mês.

2. Estipule uma meta de investimento

Se você já tem esse planejamento estruturado, é hora de definir quanto irá guardar por mês para que você tenha uma quantia a mais no mês de janeiro. Com essa renda economizada ao longo dos meses, você paga as contas de início de ano.

O valor a ser guardado vai depender de quanto sobra por mês, é claro. Mas, para te ajudar, você pode seguir uma regrinha utilizada pelos economistas, a regra do 50-30-20.

· 50% da sua renda deve ser destinada às despesas fixas e às variáveis que são essenciais para viver (como alimentação, água, luz etc.)

· 30% vai para as despesas variáveis não essenciais. São aqueles “luxos” que você quer ter durante a vida, como viagens, lazer, ir ao salão de beleza, compras de roupas e outros.

· 20% restantes devem ser investidos ou utilizados com prioridades financeiras. Você pode criar uma reserva de emergência, fazer investimentos e é dessa parte do dinheiro que você vai retirar o valor para pagar as contas de início de ano.

3. Pague o valor total

Outra dica para as contas de início de ano é pagar o valor integral e evitar os parcelamentos. Em algumas cidades, impostos como IPTU e IPVA, por exemplo, podem ser pagos com desconto se o pagamento for à vista. Normalmente, esse desconto é de 3% sobre o valor total.

Além disso, se você vai pagar as compras de Natal no cartão de crédito, o ideal é comprar à vista. O parcelamento é uma forma de endividamento, já que você está adiando o pagamento daquela compra.

E, caso você atrase o pagamento da fatura do cartão, os juros rotativos podem complicar ainda mais sua situação financeira.

4. Ou opte pelo parcelamento – em situações específicas

Por outro lado, antes de optar por pagar o valor integral, é interessante avaliar sua situação financeira e os outros gastos que terá nos próximos meses. Já vamos explicar.

A alternativa de pagar à vista só compensa se você tiver seguido as dicas anteriores e tiver o dinheiro já guardado para quitar as contas e sem dívidas. Caso você precise parcelar outras despesas, talvez o IPTU e IPVA à prestação pode ser mais vantajoso.

Fazer um crediário no comércio, por exemplo, pode ter juros muito mais altos que das parcelas do IPTU e IPVA. Se você negociar o pagamento à vista com o comerciante, ele poderá te dar um desconto maior do que você teria no pagamento único dos impostos.

Isso vale também para quem tem dívidas de empréstimos bancários, por exemplo. Sempre quite a dívida mais cara primeiro, para que ela não se torne uma bola de neve.

5. Pesquise preços

Alguns gastos de começo de ano podem ser comprados mais baratos se você pesquisar e comparar preços. É o caso de:

· Material escolar

· Passagens de férias

· Hospedagens

· Compras de Natal

· Gastos com a ceia de Natal e Ano Novo

· Dentre outros.

Utilize os sites de comparação de preços para facilitar o processo e opte pelos produtos mais baratos.

6. Renegocie sem constrangimento

Muitos brasileiros têm vergonha de renegociar suas dívidas e suas contas a pagar. Mas isso não é (ou não deveria ser) motivo de constrangimento.

Os credores, empresas e lojistas têm o mesmo interesse que você: não ter inadimplência. Por isso, sempre que tiver uma oportunidade para renegociar as taxas para facilitar o pagamento, não hesite.

Se, por exemplo, chegou o momento de renovar o contrato do seguro do carro, mas você não está em condições de pagar. Tente negociar com a seguradora um valor que caiba no seu bolso. Para isso, já chegue à conversa com o valor determinado de quanto você pode pagar.

Caso a empresa não aceite a oferta, ela deverá sugerir um valor acima do que você propôs, mas abaixo do contrato anterior. Se isso não acontecer, pesquise e procure por outra empresa concorrente.

Esperamos que com essas dicas você consiga se organizar para pagar as contas de início de ano. E lembre-se de aplicar esse aprendizado ao longo do ano para que você consiga sempre cumprir suas metas financeiras!