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Diversificação de carteira de investimentos: 4 dicas para colocar em prática

Investir todo o seu dinheiro em uma única aplicação pode ser muito perigoso; entenda agora a importância da diversificação de investimentos

Por EmCash
Publicado em 08 de fevereiro de 2022 | 03:00

Ao investir, é imporante não colocar todos os ovos na mesma cesta

Diversificar a carteira de investimentos significa colocar o seu dinheiro em diferentes tipos de aplicações. Assim, você reduz os riscos e ainda aumenta as chances de ter uma boa rentabilidade a médio e longo prazo.

Mas como diversificar? Como escolher quais os investimentos que você quer aplicar? Continue a leitura!

Por que fazer a diversificação de carteira?

Para começar, é importante entender por que os especialistas em finanças indicam aplicar em diversos investimentos e não apenas um ou dois.

Diversificação de carteira dilui os riscos

Talvez você se lembre do ditado popular para não colocar todos os ovos na mesma cesta. Caso essa cesta caia no chão, todos os ovos quebrariam e você ficaria sem nenhum. Porém, se você os distribuir em várias cestas, se uma cair você só perde o conteúdo dela.

A lógica é a mesma para a diversificação de investimentos: se um ativo perder rentabilidade, os outros ainda estarão seguros e você não perde todo o dinheiro.

Isso porque os ativos reagem de forma diferente às oscilações do mercado. Se uma ação de alto risco desvaloriza, você pode ainda ter investimentos em renda fixa mais seguros, por exemplo.

Garante a rentabilidade

Ok, você já entendeu que essa é uma estratégia para pulverizar os riscos. Mas, por que estamos falando também em garantir a rentabilidade?

Como as aplicações se comportam de forma diferente, enquanto uma cai, outra pode subir, a depender das taxas a que estão indexados ou às variáveis do mercado. Isso significa que diversificar traz mais equilíbrio à sua carteira de investimentos.

Por outro lado, se você concentra todo o dinheiro em uma só aplicação, dependerá do modo que ela se comporta para ter rendimentos.

Você até poderia, por exemplo, optar por colocar todo o dinheiro no Tesouro Direto ou na poupança (como fazem 30 milhões de brasileiros), já que elas são aplicações extremamente seguras. Porém, ao mesmo tempo em que têm baixo risco, elas também têm baixa rentabilidade.

Se você se arriscar a investir em outros tipos, terá a rentabilidade garantida dos ativos seguros, mas também pode ganhar mais com as demais aplicações.

4 dicas para fazer a diversificação da carteira

Você já entendeu a importância de diversificar, mas, como fazer isso? Existem diversos tipos de investimento, então por quais deles optar?

1.      Conheça seu perfil de investidor

Não adianta investir em ações apenas para diversificar, se você for um investidor conservador. Isso significa que você ficará, a todo tempo, apreensivo com a volatilidade das ações, que caem e sobem a todo instante.

Por isso, é importante conhecer o seu perfil de investidor. Quando você começar a investir, a instituição financeira fará um questionário e, automaticamente, definirá o seu perfil. Você pode ser:

- Conservador: valoriza a estabilidade e segurança nos investimentos. Ao diversificar, sua tendência será transitar entre os ativos de menor risco, como Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, dentre outros.

- Moderado: é o investidor que também gosta de segurança, mas já aceita se arriscar para ter um melhor rendimento a longo prazo. É quem tem seus investimentos de renda fixa, mas diversifica com renda variável (ações, fundos de investimentos, criptomoedas e outros).

- Arrojado: aquele que tolera bem os riscos. Seu interesse é ter maior rentabilidade, mesmo que isso signifique perdas no curto prazo.

2.      Estabeleça suas metas

Além de conhecer o seu perfil e o quanto está disposto a se arriscar, ao diversificar sua carteira é importante saber os objetivos dos seus investimentos.

Você quer ter uma aposentadoria a longo prazo? Quer fazer uma viagem no próximo ano? Quer ter uma reserva de emergência? Pagar um intercâmbio para o seu filho quando tiver 18 anos?

Cada pessoa tem metas financeiras diferentes e o tipo de investimento que você vai escolher para isso também se difere. Para retirar o dinheiro daqui a 18 anos, por exemplo, você não precisa de um ativo com alta liquidez (que você pode resgatar a qualquer momento). E isso, normalmente, possibilita taxas de rentabilidade maiores.

Defina, portanto, quais são as metas e em qual prazo deseja cumpri-las.

3.      Escolha bem, de acordo com seu patrimônio

Investir pouco dinheiro em muitos ativos não é diversificar, é “distribuir migalhas”. Isso significaria que você está colocando pequenas quantias em vários investimentos aleatórios e, com isso, reduzindo as chances de ganho.

Se começar com pouco, diversifique em dois, três ativos. Aos poucos, você pode ir aumentando a sua carteira. Também é importante escolher os investimentos que rendem de maneira diferente.

Por exemplo: se você investe no Tesouro SELIC e no Tesouro IPCA, os indexadores não são os mesmos, o que significa que eles vão render de forma diferente. Essa é a essência da diversificação.

4.      Invista em fintechs

As fintechs de investimento são empresas modernas e tecnológicas, especializadas em investimentos. Elas reúnem tipos de aplicações diversas na plataforma, o que facilita muito para quem quer investir.

As opções são mais diversificadas e também há mais facilidade para investir. Isso ajuda a ter mais alternativas de rendimento para a sua carteira, tudo concentrado em uma mesma plataforma digital.

Ao investir na plataforma da EmCash, por exemplo, você tem a oportunidade de investir em diferentes pessoas, o que amplia a diversificação da carteira. Isso porque na EmCash você investe no empréstimo entre pessoas, ou seja, empresta seu dinheiro para quem está precisando, em troca do pagamento a juros.

A EmCash é uma fintech autorizada pelo Banco Central para intermediar essa relação entre tomadores de empréstimo e investidores.

Além disso, para pedir um empréstimo a pessoa precisa ser empregada de uma empresa parceira da EmCash. Assim, ela consegue um crédito consignado, isto é, as parcelas são pagas diretamente da folha de pagamento salarial. Isso dá maior garantia e minimiza o risco de inadimplência.

Ficou mais claro como fazer para diversificar seus investimentos? Com conhecimento e prática, gradualmente você criará uma boa carteira.