Já pensou em investir em outras pessoas e receber rendimentos por isso? Sim, esse modelo de investimento existe e tem se tornado cada vez mais forte no Brasil e no mundo. 

O investimento P2P ou peer-to-peer corresponde aos empréstimos entre pessoas, sejam elas físicas ou jurídicas. Investir nesse tipo de operação pode trazer diversas vantagens tanto para os investidores quanto para as pessoas tomadoras de empréstimo e é sobre isso que nós vamos falar hoje. 

Quer saber mais? Continue a leitura! 

O que é investimento P2P?

O investimento peer-to-peer (P2P) é um modelo de concessão de crédito (empréstimo) feito entre pessoas físicas, entre empresas ou de pessoas para empresas e vice-versa. 

Basicamente, quando você investe em um tomador de empréstimo, você está emprestando a ele uma quantia e vai receber o valor de volta acrescido de juros. 

Esse modelo dispensa a necessidade de uma intermediação dos bancos tradicionais – como era antes com os empréstimos pessoais - e abre as portas para as fintechs e outras instituições financeiras se tornarem a ponte entre investidor-tomador. 

Isso, é claro, torna os processos menos burocráticos, mais digitais e mais vantajosos para ambas as partes, uma vez que o spread bancário no Brasil é bastante alto – ou seja, em uma linguagem simplificada, os juros cobrados para empréstimos são muito maiores que os juros pagos em investimentos. 

Regulamentação pelo Banco Central 

Esse modelo foi aprovado em 2018 pelo Banco Central, possibilitando que fintechs de crédito se tornassem as intermediadoras dos empréstimos e investimentos P2P. 

Essas instituições são chamadas de Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEP) e não utilizam capital próprio para os empréstimos, apenas fazem a mediação para que as pessoas possam fazer a operação entre si. 

Quais as vantagens do investimento P2P 

Investir no empréstimo P2P tem diversas vantagens, tanto para quem investe quanto para os tomadores. 

Vantagens para os tomadores 

Para quem pede o empréstimo, tem: 

  • Acesso mais facilitado ao crédito, com condições melhores do que nos empréstimos bancários. 
  • Juros mais baixos que outras opções no mercado, o que torna o pagamento das prestações mais acessível. 
  • Mais flexibilidade para negociação, com instituições menos burocráticas. 
  • Possibilidade de fazer tudo de forma 100% digital, pelo celular e com máxima velocidade. 

Vantagens para investidores 

Já para quem faz o investimento P2P, os principais benefícios desse tipo de operação são: 

Diversificação da carteira de investimentos, o que ajuda a pulverizar os riscos. Você pode investir em mais de um tomador pela mesma plataforma. 

Maior rentabilidade em comparação com diversos investimentos de renda fixa tradicionais 

Possibilidade de fazer e acompanhar todo o processo do investimento e pagamento das prestações pelo celular, com interface totalmente online. 

Pagamentos mensais, assim, você tem um retorno rápido e pode escolher entre sacar ou reinvestir o montante. 

Quais os tipos de empréstimo P2P? 

Existem várias formas de se investir no P2P. As taxas e as condições de pagamento das prestações pelo tomador variam de acordo com o nível de risco daquele empréstimo. Se não há garantias, o risco de inadimplência é maior e, com isso, as condições costumam ser mais rígidas. 

Veja os principais tipos de investimento P2P: 

Empréstimos para pessoas jurídicas, para microempreendedores ou pequenas empresas. Esses investimentos em empresas podem ser feitos de forma coletiva (com outros investidores) ou individual; 

Empréstimo consignado privado, com a intermediação de empresas privadas, que oferecem o empréstimo aos seus funcionários como benefício. O capital vem de investidores pessoa física, que aplicam o dinheiro nas plataformas de fintechs, como a EmCash; 

Empréstimo pessoal direto, com garantias (como bens duráveis, por exemplo). 

Veja quais os principais tipos de empréstimo que existem. 

Quais os riscos do investimento P2P 

O principal risco envolvido nesse tipo de investimento é a inadimplência, ou seja, o tomador para quem você emprestou o dinheiro pode não efetuar o pagamento das prestações. 

Para minimizar esses riscos, você pode optar por modalidades de investimento mais seguras, como os tipos com garantia ou o consignado (já que o pagamento sai diretamente da folha salarial do tomador). 

Além disso, existem formas legais de cobrar o pagamento, o que significa que as chances de não receber o valor investido são poucas. 

Quem pode investir no P2P lending? 

Qualquer investidor pode aplicar seu dinheiro nessa forma de investimento, tomando o cuidado para escolher fintechs aprovadas pelo Banco Central, que têm plataformas seguras e confiáveis. 

Como os riscos são mais baixos, até investidores com perfil conservador podem aplicar nesse tipo de ativo. Este é, inclusive, um tipo de investimento indicado para este público, já que a rentabilidade é fixa e previamente combinada no contrato de empréstimo. 

Como fazer um investimento P2P 

A melhor maneira de começar a investir nesse modelo é encontrar uma fintech de sua confiança e que se enquadre no tipo de empréstimo que você quer aplicar. 

Depois, é só se cadastrar na plataforma. Pelo app ou site, você poderá aplicar o seu dinheiro e verificar os tomadores que desejam receber um empréstimo, a quantia e outras informações. 

Nas plataformas, você ainda conseguirá fazer todo o processo de contrato e acompanhar o andamento do pagamento das parcelas, quanto falta para receber, qual foi a rentabilidade do seu investimento no período e outras informações. 

Se você quer começar a investir no P2P, a dica é conhecer a EmCash, uma das fintechs pioneiras no Brasil nesse modelo e que oferece boas condições para investidores, empresas e tomadores. 

Quer saber mais? Então acesse o site da EmCash!