Para quem pretende ter uma reserva financeira para usar daqui a uns anos ou simplesmente começar a investir e ver seu dinheiro render, o ponto de partida é identificar seu perfil de investidor. 

Afinal, com essa informação em mãos será muito mais fácil investir da forma correta e ter o melhor rendimento, de acordo com suas expectativas. 

Se você está começando agora ou já investe há algum tempo e ainda não conhece o seu perfil de investidor, continue a leitura e entenda exatamente como essa análise pode trazer mais resultados para você. 

O que é o perfil de investidor? 

A análise de perfil de investidor é importante a partir do momento em que você decide aplicar dinheiro em um produto de investimento. 

Por meio dessa análise, você saberá se, pelo seu perfil, você está disposto a arriscar mais ou menos com suas aplicações. Ou seja, o perfil de investidor define qual tipo de investidor você é e qual a sua classificação, podendo ser: 

  • Conservador 

  • Moderado 

  • Arrojado. 

Para fazer essa definição, são utilizados como base três requisitos principais: 

  • Segurança: diz respeito ao receio quantos aos riscos envolvidos nos investimentos 

  • Liquidez: tem a ver com o seu nível de ansiedade em resgatar aquele rendimento 

  • Rentabilidade: qual a sua expectativa de ganho. Quanto você estaria disposto a se arriscar, para ter um maior rendimento? 

Esse tipo de análise é uma orientação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), autarquia do Governo Federal que faz a regulamentação de todo o universo de aplicações e corretoras de investimento. 

Por que é importante descobrir o seu perfil de investidor? 

As instituições financeiras devem entender, de fato, qual o perfil do cliente para oferecer produtos de investimento adequados. Por isso, é preciso descobrir, a partir de um questionário, o perfil de investidor por meio dessa análise inicial. 

Ao responder perguntas como “por quanto tempo deseja investir” e “qual sua tolerância ao risco”, será possível mapear e entender suas preferências e expectativas em relação ao investimento que pretende fazer. 

Ao descobrir seu perfil de investidor, você conseguirá, portanto, realizar aplicações mais certeiras. Dessa forma, se você é um investidor que preza pela segurança, possui medo de se arriscar financeiramente e deseja ter uma rentabilidade a longo prazo, possivelmente você irá investir em ativos de renda fixa e terá o perfil Conservador. 

Quais são os diferentes perfis de investidor? 

É importante ressaltar que não existe uma forma melhor ou pior de investimento, nem um perfil que seja mais indicado. Ao traçar a sua personalidade financeira, você simplesmente está conhecendo mais sobre suas preferências, para evitar errar ao investir. 

Muitas vezes você pode ter um perfil de investidor completamente diferente das pessoas ao seu redor e é por isso que a pesquisa é uma ferramenta essencial para guiar seus passos na hora de investir. 

Ao realizar a análise de perfil de investidor, você será enquadrado como Conservador, Moderado ou Arrojado. Entenda cada um deles: 

Perfil de investidor conservador 

O perfil conservador costuma dar mais importância para a segurança, preferindo investir em aplicações que oferecem baixo risco, com metas financeiras de curto ou médio prazo. 

Os investimentos de baixo risco, normalmente, são a escolha de pessoas que estão começando agora ou daqueles que não possuem um capital alto e, com isso, pretendem resguardar seu patrimônio. 

O investidor conservador aceita ter um retorno menor, se isso for preciso para que seu dinheiro fique seguro. 

Perfil de investidor moderado 

O perfil de investidor moderado é uma espécie de mistura do investidor conservador e arrojado. Ele fica, geralmente, no meio do caminho, gostando de se arriscar um pouco, mas ainda assim com segurança. 

Geralmente, o investidor moderado possui uma carteira de aplicações mista, variando em renda fixa e variável, com metas de curto, médio e longo prazo. 

É muito comum que o investidor moderado seja uma pessoa que já tenha um pouco mais de conhecimento sobre mercado e está se dedicando para fazer seu patrimônio crescer. 

Perfil de investidor arrojado 

Já o perfil de investidor arrojado, é aquele que se arrisca para ter mais rentabilidade. Geralmente, essa pessoa é mais tolerante ao risco de perder dinheiro, se preocupa com isso, mas está disposto a pagar para ver. 

Esse tipo de perfil é mais aberto a investir em aplicações de renda variável, como a Bolsa de Valores, criptomoedas e outros, entende mais sobre o mercado e sabe que o risco pode trazer melhores ganhos ao final. 

É muito importante que a pessoa com perfil arrojado tenha visão estratégica para aproveitar as pequenas oscilações que o mercado pode mostrar no dia a dia. 

A pessoa com perfil de investidor arrojado também é alguém que deve estar antenado às notícias do mundo, à política, economia e ao universo corporativo. Isso porque todos esses fatores influenciam, de alguma forma, nos investimentos. 

Como saber o seu perfil de investidor 

Em primeiro lugar, você deve responder à pesquisa de perfil de investidor. Ela é disponibilizada todas as vezes que você entra em contato com alguma instituição financeira com o interesse em realizar aplicações ou baixa o app de uma fintech de investimento (ou banco digital). 

Essa pesquisa vai te dar o resultado de qual o seu perfil e depois irá te direcionar para a plataforma de investimento. 

Existem algumas perguntas interessantes a se fazer e que darão um norte para qual o seu perfil de investidor. Veja bem: 

  • Você está começando a investir? Tem dificuldades em pensar metas a longo prazo? Fica inseguro ao falar sobre dinheiro? Tem medo de perder dinheiro? Tem pessoas que dependem de você para sobreviver? 

  • Você já tem um bom conhecimento sobre investimento? Fica preocupado quando perde renda, mas entende que é assim que funciona o mercado investidor? Não gosta de assumir tantos riscos, mas às vezes se arrisca um pouco mais? 

  • Você não se preocupa em perder um pouco e está sempre de olho na carteira de investimento para inovar? Você tem ambição e seu objetivo é ganhar dinheiro a qualquer custo? Já tem conhecimento sobre o mercado? 

Você também pode consultar o infográfico da EmCash para que seu perfil fique mais claro. 

Como escolher os investimentos, de acordo com o seu perfil? 

Agora que você já sabe a importância de ter um perfil de investidor, chegou a hora de entender como criar sua carteira de investimentos. 

Para o perfil conservador, recomenda-se: 

  • Títulos pós-fixados com rentabilidade atrelada à Selic ou CDI; 

  •  Títulos pré-fixados com investimento em renda fixa; 

  • Títulos híbridos com variação de inflação e taxa pré-fixada. 

Para o perfil moderado, recomenda-se: 

  • Combinação de renda fixa e investimento em ações com menor risco de perda. 

Para o perfil arrojado, recomenda-se: 

  • Ações em Bolsa de Valores; 

  • Investimento em moedas, como o dólar; 

  • Commodities como milho, boi e café; 

  • Fundos de investimento. 

Para qualquer perfil, é interessante dizer que a diversificação da carteira de investimentos é importante. Mesmo se você for conservador, procure colocar seu capital em mais aplicações – que sejam mais seguras e alinhadas ao seu perfil. Assim, você pulveriza ainda mais os riscos e garante sua rentabilidade. 

Quer entender o porquê? Saiba agora a importância da diversificação dos investimentos!