“Sou Reinaldo, de Contagem, na região metropolitana de Belo Horizonte. No ano passado, consegui controlar as minhas finanças. Depois de anos no vermelho, passou a sobrar um dinheiro no fim do mês. E esse dinheiro ia direto para minha caderneta de poupança. No fim do ano, tirei férias e boa parte do que recebi também foi para a poupança.
Agora em março, a empresa onde eu trabalho vai pagar uma participação nos lucros. E eu também vou guardar esse valor. O problema é que tenho visto que a poupança está rendendo muito pouco. Meu dinheiro não é muito, mas os juros creditados a cada mês são bem pequenos.
Comentei isso no último almoço de domingo da minha família e todos os meus irmãos e meu pai disseram que eu estou achando que já sou milionário. Que foi guardar um trocadinho e já estou achando que vou conseguir aplicar igual aos bacanas que têm conta recheada em banco. Eles disseram que para pobre somente existe a caderneta de poupança. É verdade isso?”.
Reinaldo, inicialmente gostaria de lhe dar os parabéns por ter conseguido transformar sua vida financeira. De uma situação inicial de desequilíbrio financeiro (o vermelho de todos os meses era consequência disso), você agora já é um investidor. E seus investimentos serão importantes para lhe permitirem a realização dos seus sonhos. Vencida essa primeira etapa, seu desafio agora é aprender a cuidar melhor do seu dinheiro.
Se o almoço em sua família tivesse acontecido alguns anos atrás, eu até daria razão para sua família. Naquela época, aquele brasileiro que conseguia fazer sobrar algum dinheiro ao fim do mês tinha duas opções: colocar o dinheiro na caderneta de poupança ou debaixo do colchão. Quem tinha algum conhecimento colocava na caderneta, pois ela tinha alguma correção. Pouca ou muita, não interessava. Era a única opção. Debaixo do colchão, o dinheiro perdia valor a cada dia.
Mas essa não é a realidade hoje. De um lado os bancos ampliaram as oportunidades de investimento para seus correntistas de menor renda. Hoje oferecem uma série de produtos de investimento. Cada um deles com suas características. Algumas boas e outras não tão boas assim. É importante, então, entender sobre esses produtos para que você não compre gato por lebre.
Outro avanço importante foi a possibilidade de aplicar dinheiro fora dos bancos tradicionais. As corretoras de valores estão se tornando cada vez mais populares. O avanço da internet e a ampliação do uso dos smartphones estão ajudando nesse processo.
Você tem toda razão em buscar uma alternativa à caderneta de poupança. O rendimento que ela tem garantido não tem sido significativo. Hoje a caderneta rende 70% da taxa Selic, uma vez que ela está abaixo de 8,5% anuais. Ela está em 6,5% ao ano e, com isso, a caderneta de poupança está rendendo cerca de 4,5% ao ano. Só um pouco mais do que a inflação.
E vários produtos, como Tesouro Direto, CDB e LCI/LCA têm propiciado um rendimento bem melhor. Está na hora de mudar! E o melhor. Não precisa ser um magnata.
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Feliz 2019! E com muita Educação Financeira!