Nós sabemos que gerir as finanças pessoais é uma tarefa desafiadora. Às vezes, surge a necessidade de adquirir um empréstimo para lidar com imprevistos financeiros, realizar investimentos ou até mesmo realizar sonhos. No entanto, é importante escolher o tipo de solução financeira certa para cada situação, e o empréstimo consignado pode ser uma delas.

De acordo com o Banco Central, o empréstimo consignado vem crescendo a cada ano e, só nos últimos dois anos aumentou cerca de 30%.

Por isso, fizemos este texto para você que quer entender melhor quando vale a pena solicitar o empréstimo consignado. Vamos falar sobre o que é um empréstimo consignado, como ele funciona e quando vale a pena considerar essa modalidade financeira.

Continue a leitura e saiba mais!

O que é um empréstimo consignado?

Um empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do solicitante. Ele é voltado principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas, mas também pode ser oferecido a funcionários de empresas privadas que tenham convênio com bancos ou instituições financeiras.

Ao optar por um empréstimo consignado, o solicitante autoriza o desconto em folha de pagamento, o que reduz o risco para o credor e geralmente resulta em taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.

Como funciona o empréstimo consignado?

Mas afinal, como funciona o empréstimo consignado?

Nessa modalidade financeira, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do solicitante. O valor da parcela é fixo e não pode exceder um limite estabelecido pela legislação, que geralmente é de 30% em cima do valor da renda mensal.

Além disso, o prazo de pagamento também é pré-determinado. Geralmente, o empréstimo consignado tem um prazo mais longo em comparação a outras modalidades de crédito, podendo variar de 6 meses a 96 meses, dependendo da instituição financeira e do convênio.

Quando vale a pena solicitar um empréstimo consignado?

Solicitar empréstimo consignado pode valer a pena em algumas situações específicas como, por exemplo, quando você precisa de um financiamento com juros baixos.

O empréstimo consignado é conhecido por suas taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como o cheque especial ou o cartão de crédito. Se você estiver precisando de um empréstimo e tiver acesso a essa opção, pode ser vantajoso aproveitar as taxas mais baixas disponíveis.

Além disso, se você estiver passando por uma emergência financeira e precisar de crédito imediato, o empréstimo consignado pode ser uma opção interessante. Como o desconto é feito diretamente em folha de pagamento, as instituições financeiras costumam aprovar o empréstimo mais rapidamente em comparação a outros tipos de crédito.

Também é uma boa opção pegar um empréstimo consignado no caso de planejamento de um projeto ou investimento, ou caso você queira tocar uma dívida alta por uma mais baixa.

Como funciona a troca de dívida alta por uma mais baixa?

A troca de uma dívida alta por uma mais baixa, utilizando o crédito consignado, consiste em contratar um empréstimo consignado com taxas de juros mais baixas do que aquelas da dívida original.

Com os recursos obtidos, por meio do empréstimo consignado, é possível quitar a dívida anterior e passar a ter apenas uma parcela mensal com juros reduzidos.

Vale a pena considerar essa troca?

Avaliar a troca de uma dívida alta por uma mais baixa, por meio do crédito consignado, pode trazer diversos benefícios, mas é importante analisar cuidadosamente cada situação antes de tomar essa decisão como por exemplo:

  • Redução dos juros: uma das principais vantagens de trocar uma dívida alta por uma mais baixa é a redução dos juros. O crédito consignado geralmente apresenta taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, como cartões de crédito ou cheque especial. Isso pode resultar em economia significativa ao longo do tempo;
  • Parcelas fixas: no crédito consignado, as parcelas são fixas e descontadas diretamente do salário ou benefício. Isso facilita o planejamento financeiro, pois você sabe exatamente quanto pagará por mês. Em contrapartida, outras dívidas podem ter parcelas variáveis, o que torna o controle financeiro mais desafiador;
  • Prazos mais longos: o crédito consignado geralmente oferece prazos de pagamento mais longos em comparação a outras modalidades de crédito. Isso pode resultar em parcelas mais baixas, tornando o pagamento da dívida mais viável dentro do seu orçamento;
  • Restrições de uso do crédito: ao optar pelo crédito consignado, é importante considerar as restrições de uso. Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, você pode ter menos flexibilidade para utilizar o dinheiro em outras necessidades ou emergências. Portanto, avalie se essa restrição é adequada ao seu perfil e às suas necessidades;
  • Análise do custo total: antes de realizar a troca de dívida, é essencial comparar o custo total da nova dívida com a antiga. Verifique as taxas de juros, as tarifas e eventuais custos adicionais. Em alguns casos, pode ser que a redução dos juros não compense os custos envolvidos na contratação do novo empréstimo.

É importante ressaltar que cada situação é única, e a decisão de trocar uma dívida alta por uma mais baixa deve ser baseada em uma análise individual e nas condições oferecidas pelo mercado financeiro.

Antes de tomar qualquer decisão, analise sua situação financeira, faça um planejamento e busque orientação de profissionais qualificados, como consultores financeiros. Dessa forma, você poderá tomar uma decisão informada e encontrar a melhor solução para suas necessidades financeiras.

Quando tomar cuidado com o empréstimo consignado?

Embora o empréstimo consignado possa ser uma opção interessante em muitas situações, é importante considerar alguns pontos antes de solicitar esse tipo de crédito.

Alguns pontos a se preocupar são:

  • Comprometimento da renda: ao optar por um empréstimo consignado, é preciso ter em mente que uma parte do seu salário ou benefício será comprometida mensalmente para o pagamento das parcelas. Certifique-se de que você terá recursos suficientes para arcar com essas despesas e ainda manter seu padrão de vida;
  • Práticas de consumo consciente: antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, é fundamental avaliar se a aquisição é realmente necessária. É importante adotar práticas de consumo consciente e evitar o endividamento desnecessário;
  • Avaliar as condições oferecidas: antes de assinar qualquer contrato de empréstimo consignado, leia atentamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras. Compare taxas de juros, prazos, possíveis tarifas e eventuais cláusulas contratuais. Certifique-se de escolher uma instituição financeira confiável e que ofereça condições favoráveis.

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