Empréstimo com desconto em folha: entenda como funciona

O empréstimo com desconto em folha (ou empréstimo consignado) é uma das modalidades de crédito mais vantajosas para o trabalhador ou beneficiários do INSS e hoje vamos explicar como ele funciona.

Afinal, se você precisa agora de uma ajuda financeira, essa pode ser uma possibilidade e é interessante que você conheça as suas opções.

Ele pode ser usado para pagar dívidas mais caras, para concretizar alguma meta financeira que você deseja ou mesmo para suprir alguma emergência do momento.

Veja agora como funciona o crédito consignado.

O que é o empréstimo com desconto em folha e como funciona?

Basicamente, o empréstimo consignado é um tipo de concessão de crédito que você pede em uma instituição financeira (seja banco, fintech e outras), recebe o valor total e vai pagando em prestações mensais que saem diretamente da sua folha salarial.

É um tipo de empréstimo voltado, portanto, para pessoas que têm folha de pagamento, ou seja:

• Assalariados que são contratados com carteira assinada em empresas privadas;
• Servidores públicos municipais, estaduais e federais;
• Aposentados e pensionistas do INSS.

Para quem é assalariado em empresas privadas, é importante lembrar que a empresa para a qual você trabalha precisa ser parceira de uma fintech autorizada pelo Banco Central para oferecer empréstimos. Essa fintech deve ser uma SEP (Sociedade de Empréstimo entre Pessoas) ou SCD (Sociedade de Crédito Direto).

Margem consignável

Um ponto a prestar atenção quando se fala em empréstimo com desconto em folha é que há um limite para que o empréstimo possa ser aprovado para você, que se chama margem consignável.

As instituições financeiras só são liberadas a conceder o empréstimo caso o valor da parcela seja menor que 30% da sua renda. Isso garante que você não comprometa tanto a sua renda mensal e não corra o risco de assumir novas dívidas.

Quais as vantagens do empréstimo consignado?

Para quem está em dúvida sobre o tipo de empréstimo que deveria pedir, é interessante avaliar os prós e contras dessa modalidade. Mas antes, certifique-se de que você se encaixa nos perfis que falamos acima.

Tem juros mais baixos

Como o pagamento sai direto da folha de pagamento, este é considerado um tipo de empréstimo de baixo risco, isto é, é muito mais difícil que o tomador do empréstimo (quem recebe o dinheiro) dê um calote na instituição. Afinal, o desconto das prestações é automático, vinculado ao salário ou aposentadoria/pensão.

Isso faz com que haja uma maior garantia para a instituição financeira, que consegue, com isso, oferecer condições melhores ao tomador. Uma dessas condições é a taxa de juros mais baixa quando comparada a outros tipos de empréstimo.

A principal vantagem, portanto, é que o empréstimo com desconto em folha é mais barato!

Veja aqui quais modalidades de empréstimo existem

Você não precisa deixar uma garantia

Pelo mesmo motivo que falamos acima, a consignação funciona como uma forma de garantia, ou seja, uma segurança a mais para o credor de que ele receberá o pagamento do empréstimo. Isso faz com que você não precise colocar seus bens (como imóveis e veículos) como garantia, como acontece com outros tipos de empréstimo.

Parcelas fixas

Outra questão interessante do empréstimo consignado é que, todo mês, você pagará a mesma quantia, pois as parcelas são fixas. As taxas de juros são definidas logo na contratação do empréstimo e não sofrem alterações ao longo do tempo.

Isso te dá mais controle das suas finanças, já que já sabe que, mensalmente, aquele valor sairá da sua folha de pagamento – até que o empréstimo seja quitado, é claro.

Facilidade de aprovação

Para quem precisa rapidamente de ter acesso ao crédito, o consignado pode ser um facilitador. Isso porque ele é menos burocrático e demanda menos tempo e documentos para ser aprovado.

Afinal, você já está respaldado pela empresa/órgão público para a qual trabalha ou pelos dados do INSS.

A instituição financeira irá te pedir apenas documentos básicos, como CPF, RG e comprovante de residência, além do seu comprovante de renda (seja seu holerite ou o extrato do INSS).

Se você optar por fazer o empréstimo com uma fintech, essa aprovação é ainda mais rápida e simples, já que você pode fazer tudo online pelo celular.

Por que pedir um empréstimo com desconto em folha

Bom, você já viu que existem muitas vantagens em fazer esse tipo de empréstimo, caso você esteja em busca de uma renda extra nesse momento.

É importante lembrar que mesmo com juros mais baixos, ainda assim o consignado é um tipo de dívida e é preciso ter um bom controle financeiro para garantir que o restante da sua renda (que não ficará comprometida), será suficiente para pagar suas contas essenciais – como moradia, alimentação, escola das crianças e outras.

Ao fazer o seu planejamento financeiro e verificar que o empréstimo é viável, você pode pedir a quantia para, por exemplo, quitar uma dívida que tem juros mais altos ou mesmo várias dívidas juntas e, com isso, ficar com apenas uma mais barata.

Também pode aproveitar o consignado para emergências, caso você ainda não tenha uma reserva financeira. Ou ainda usar o dinheiro para concretizar algum sonho, como um intercâmbio, uma reforma em casa, dentre muitos outros.

Como fazer o empréstimo consignado?

Caso você seja aposentado, pensionista ou servidor público, pode procurar um banco e fazer a solicitação.

Se você for funcionário de uma empresa privada que tenha parceria com uma fintech autorizada, basta seguir os trâmites orientados pelo seu RH.

No caso da EmCash, por exemplo, empresa referência na concessão de consignados privados, se a sua empresa for nossa parceira, é só baixar o aplicativo no seu celular e fazer o pedido. Dentro de poucos dias, nossa equipe fará a aprovação do crédito e liberação. Você pode acompanhar o pagamento das prestações pelo app, em um processo simples, seguro e intuitivo!

Quer saber mais? Veja como funciona o empréstimo pela EmCash.