Taxa de juros de empréstimo: como funcionam e quais as menores?

Você também tem dúvidas sobre o que é a taxa de juros de empréstimo e como ela impacta na sua decisão por qual tipo de empréstimo solicitar? 

Aliás, é importante ressaltar que seja ao buscar um empréstimo para adquirir uma casa, investir em um novo negócio, ou até mesmo ao escolher uma conta de poupança para guardar dinheiro, a taxa de juros desempenha um papel central nas decisões financeiras. 

Neste texto, nós vamos falar um pouco mais sobre a taxa de juros de empréstimo, quais são os tipos de taxas de juros e como escolher a melhor financeira. Continue a leitura e saiba mais! 

O que é taxa de juros? 

A taxa de juros é o custo ou a taxa de remuneração associada ao uso do dinheiro emprestado, por um certo prazo. Essa taxa é expressa como uma porcentagem do valor do empréstimo ou investimento. 

Em outras palavras, é a quantia que os consumidores pagam aos credores pelo privilégio de usar o dinheiro de outra pessoa ou instituição, por determinado tempo. 

Qual o papel das taxas de juros? 

As taxas de juros desempenham um papel crucial na determinação do custo de um empréstimo. 

Elas representam a compensação que os credores recebem por disponibilizar seu dinheiro a terceiros. 

Quanto mais alta a taxa de juros, mais caro será o empréstimo, já que os tomadores, ou seja, aqueles que pegam os empréstimos, terão que pagar mais pelo privilégio de usar o dinheiro de outra pessoa. 

As taxas de juros de empréstimo podem ser expressas de várias maneiras, incluindo taxas de juros fixas e variáveis. 

Quais são os fatores que influenciam a taxa de juros? 

As taxas de juros são influenciadas por uma série de fatores que refletem toda a complexidade do mercado financeiro e a economia como, por exemplo, inflação, oferta e demanda, política monetária, taxa de câmbio, etc. E existe uma taxa básica de juros que regula esse mercado, que é a Taxa Selic. 

Para entender melhor sobre os juros, vamos listar os seus tipos. 

A verdade é que existem várias taxas de juros, cada uma com características e aplicações específicas. Abaixo, separamos alguns dos tipos mais comuns de taxas de juros para você conhecer: 

Taxa de juros simples 

Esse tipo é muito conhecido entre os consumidores. 

Neste método, os juros são calculados apenas sobre o valor principal do empréstimo ou investimento. A cada período, a mesma quantia de juros é adicionada ao principal. 

Dessa forma, o valor mensal de juros não varia ao longo da dívida. 

Taxa de juros compostos 

Ao contrário dos juros simples, os juros compostos são calculados sobre o valor principal e os juros acumulados em períodos anteriores. 

Isso significa que, à medida que o tempo passa, os juros acumulados aumentam e, portanto, o valor total do empréstimo ou investimento também aumenta. 

Taxa de juros real 

A taxa de juros real ajusta a taxa nominal pela taxa de inflação. Ela reflete o poder de compra do dinheiro e é importante para avaliar o retorno real de investimentos e empréstimos em termos de poder de compra. 

Taxa de Juros Prime 

Esta é a taxa de juros que os bancos usam como referência para empréstimos a clientes de alta qualidade de crédito. É uma taxa preferencial que muitas vezes serve como base para outros tipos de taxas de empréstimo. 

Taxa de juros de cartão de crédito 

É a taxa de juros aplicada a saldos não pagos em cartões de crédito. Essas taxas tendem a ser relativamente altas. 

Esses são apenas alguns exemplos de tipos de taxas de juros, e sua escolha vai depender das circunstâncias específicas, objetivos financeiros e formas de empréstimos. 

É importante entender também que o tipo de taxa de juros em questão faz total diferença ao fazer empréstimos, investimentos ou tomar decisões financeiras. 

Qual a importância de comparar taxas de juros em diferentes financeiras? 

Comparar taxas de juros em diferentes financeiras é uma prática essencial ao lidar com empréstimos, investimentos e transações financeiras. 

Isso se deve à importância de garantir que você esteja tomando decisões informadas e obtendo as melhores condições possíveis de taxas de juros. 

A diferença nas taxas de juros pode resultar em economias significativas ao longo do tempo. Escolher uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo, por exemplo, significa que você vai pagar menos juros ao longo da vida do empréstimo, reduzindo o custo total dessa dívida. 

Se você está gerenciando dívidas existentes, por exemplo, a comparação de taxas de juros pode te ajudar a encontrar opções de refinanciamento com taxas mais baixas, tornando mais fácil o pagamento de suas dívidas. 

Empréstimo com juros baixos: qual escolher? 

Entre os diferentes tipos de empréstimo, o consignado tende a ser a modalidade com menor taxa de juros. Isso porque os credores conseguem ter maior garantia em relação ao pagamento das prestações - que são descontadas diretamente da folha salarial do tomador.  

Dessa forma, é possível oferecer melhores condições aos clientes, como taxas mais baratas e prazos de pagamento estendidos. 

Quer saber mais? Entenda tudo sobre o empréstimo consignado!