Como negociar dívidas?

Saber como negociar dívidas pode ser uma tarefa desafiadora para muitas pessoas. Muito disso porque o acúmulo de dívidas é um fardo financeiro que afeta a qualidade de vida e a saúde mental de qualquer um. 

No entanto, negociar dívidas pode ser a solução para lidar com situações financeiras difíceis e permitir que você organize suas finanças, com parcelas que caibam no seu bolso. 

Por isso, neste texto, vamos explorar algumas estratégias e técnicas que podem ajudar na negociação de dívidas e fornecer informações para ajudar a encontrar soluções para reduzir ou eliminar as que estão acumuladas.

Continue a leitura e saiba mais!

Por que negociar dívidas?

Negociar dívidas é importante porque pode ajudar a resolver problemas financeiros e evitar consequências negativas, como a inadimplência e a negativação do seu nome, que pode trazer diversos problemas. 

Quando você negocia suas dívidas, pode chegar a um acordo que reduz o valor total dela, estabelecendo um plano de pagamento mais adequado às suas possibilidades financeiras, e evitando que você tenha seu nome incluído em listas de inadimplentes, como o SPC e Serasa.

Além disso, negociar dívidas pode ter outros benefícios, como:

• Possibilidade de redução dos juros: quando você faz a negociação suas dívidas, é possível reduzir os juros que estão sendo cobrados. Isso pode ajudar a diminuir o valor total da dívida e tornar o pagamento mais acessível;
• Aumento da credibilidade: ao negociar suas dívidas, você demonstra comprometimento com a solução do problema e disposição para pagar o que deve. Isso pode ajudar a aumentar sua credibilidade junto ao credor e a facilitar negociações futuras;
• Melhora da saúde financeira: ao resolver suas dívidas e estabelecer um plano de pagamento, você evita que as dívidas acumulem.

Como negociar dívidas?

Agora que você já sabe o porquê de negociar suas dívidas, vamos entender como fazer isso da melhor maneira possível.

Negociar dívidas pode parecer um pouco complicado, mas é uma etapa importante para lidar com problemas financeiros e sair de vez do vermelho.

Antes de negociar suas dívidas:

Conheça seus direitos

É muito importante que você conheça seus direitos como consumidor antes de realizar a negociação. 

O Código de Defesa do Consumidor prevê que a pessoa tem o direito de obter informações claras e precisas sobre a dívida e de negociar as condições de pagamento. Além disso, sabendo seus direitos, você não corre o risco de ser passado para trás com a negociação.

Faça um levantamento de suas dívidas

Antes de entrar em contato para negociar, faça uma lista de todas as suas dívidas. Anote o valor da dívida, o nome da empresa que você deve, a taxa de juros e a data de vencimento.

Se tiver mais de uma dívida, da mesma empresa ou não, anote. É esse controle que fará com que você tenha uma clareza maior sobre o que você realmente deve e o quanto você pode, de fato, dispor mensalmente para quitar as parcelas.

Entre em contato com a empresa que você deve

Com todas as informações em mãos, chegou a hora de entrar em contato para negociar suas dívidas. 

Comece explicando sua situação financeira e peça um acordo que possa caber no seu orçamento. Neste ponto é muito importante ser honesto e realista sobre suas possibilidades financeiras, até para não fazer um acordo que você não conseguirá cumprir.

Faça uma proposta

Tenha sua realidade financeira na cabeça e faça uma proposta que possa caber no seu orçamento. 

Para isso, é preciso que você indique a melhor forma de pagamento que inclua parcelas que possa pagar mensalmente. Aqui é muito importante que você tente negociar também a redução dos juros e multas, para tentar abaixar o valor devido.

Negocie até chegar a um acordo

Não aceite uma proposta que não fique bem para você. É possível que a empresa faça uma contraproposta ou apresente outras opções de pagamento. Negocie até chegar a um acordo que seja viável financeiramente.

Formalize o acordo

A formalização do acordo é essencial para que você se resguarde de possíveis problemas ou cobranças. Por isso, formalize o acordo por escrito e tenha em mãos uma cópia para seus registros. 

Certifique-se de que as condições acordadas estão claras no documento e que não haverá surpresas no futuro.

Como evitar novas dívidas?

Se você não quer cair na enrascada de se endividar novamente, separamos aqui algumas dicas fundamentais para evitar novas dívidas. Confira:

• Tenha um controle do seu orçamento: é importante saber exatamente quanto dinheiro você tem disponível para gastar e onde está gastando seu dinheiro. Planeje seus gastos com antecedência e tente manter-se dentro do seu limite de orçamento, mantendo a saúde financeira familiar;
• Priorize o pagamento das suas despesas fixas: pague contas mais importantes primeiros, como aluguel, contas de luz, água, telefone e outras contas essenciais. Priorize seus gastos de acordo com sua importância e evite gastos desnecessários;
• Evite compras por impulso: este é o mal da maioria dos brasileiros e é muito importante pensar duas vezes antes de comprar algo. Evite fazer compras por impulso e espere alguns dias antes de decidir comprar algo;
• Concentre pagamentos em um único meio: ao concentrar todos os gastos em um único lugar, você tem real controle para onde o dinheiro está indo;
• Tenha um fundo de emergência: poucas pessoas se preocupam com isso, mas o fundo de emergência é essencial. É ele que vai cobrir despesas inesperadas, como reparos em casa ou contas médicas, evitando que você acumule mais dívidas em cartões de crédito ou empréstimos.

Consigo negociar minhas dividas direto no Serasa?

Caso não consiga a negociação direto com a empresa que você deve, é possível fazer a negociação de algumas dívidas por meio da plataforma Serasa Limpa Nome. 

Algumas empresas como bancos, telefonia e financeiras, possuem parceria com a plataforma e oferecem negociação de forma rápida e prática.

Para acessar, basta:

1. Entrar no site Serasa Limpa Nome;
2. Inserir seu CPF na aba “consultar CPF”. Nesse caso você terá que ter um acesso no site do Serasa. Se ainda não tiver, basta se cadastrar;
3. Consultar suas dívidas que estão negativando seu nome;
4. Clique para escolher a melhor opção de negociação e acordo;
5. Confirme o acordo;
6. Pague o boleto.

Você ainda pode fazer a negociação:

• Por meio do aplicativo Serasa, disponível para iOS e Android;
• WhatsApp Serasa: (11) 99575-2096;
• Telefone Serasa: 0800 591 1222;
• Serasa nos Correios.

Agora que você já sabe como negociar dívidas, confira se vale a pena pedir um empréstimo para quitá-las!