Sua família consegue cumprir suas metas financeiras conjuntas? Fazer aquela viagem de família durante as férias escolares ou quitar as contas da casa todo mês, sem ficar no vermelho? Isso se chama saúde financeira familiar! 

Mas, se na sua casa as coisas não são bem assim e falta organização e harmonia para as finanças em família, veja agora como conquistar essa tão almejada saúde financeira. 

O que é saúde financeira familiar? 

Toda família tem seus próprios sonhos. Aquelas metas individuais e coletivas (de todos os membros) que demandam uma dedicação de todos para que possam se concretizar, financeiramente. 

Ter saúde financeira familiar significa conseguir se organizar financeiramente para que haja estabilidade o suficiente para conquistar esses sonhos. E, além disso, ter esse planejamento conjunto para que as contas da casa estejam sempre pagas em dia. 

Cada família tem suas próprias metas, mas elas costumam ser parecidas, de uma casa para outra: 

  • Ter um plano de saúde para todos os membros; 
  • Ter uma casa própria ou morar de aluguel em um imóvel com conforto; 
  • Manter uma alimentação e estilo de vida saudáveis; 
  • Conseguir viajar nas férias e fazer passeios de lazer durante o ano; 
  • Ter uma boa educação para os filhos, dentre outras. 

Como identificar que a família tem saúde financeira? 

Além de conseguir conquistar as metas financeiras estipuladas, é importante que a família tenha estabilidade nas contas de casa, principalmente evitando as dívidas. 

Para “medir” a saúde financeira, avalie se todas as pessoas da casa conseguem: 

  • Poupar dinheiro todos os meses; 
  • Manter uma reserva financeira para emergências; 
  • Manter as receitas acima do valor de gastos mensais; 
  • Manter investimentos com boa rentabilidade. 

Os brasileiros têm saúde financeira familiar? 

Você sabia que sete em cada dez famílias brasileiras estão endividadas? Este é um dado de junho de 2022, divulgado pelo Confederação Nacional do Comércio, Bens, Serviços e Turismo (CNC). 

Isso significa que 77,3% das famílias não estão conseguindo honrar seus compromissos financeiros e contam com empréstimos, parcelas a pagar do cartão de crédito, financiamentos e outros tipos de crédito. 

Esse dado mostra que a saúde financeira familiar é escassa e nos faz pensar sobre os motivos para isso. Os altos níveis de endividamento, é claro, estão associados principalmente às inúmeras crises financeiras do país e à alta da inflação e dos juros. 

Mas, uma parcela de responsabilidade para esse alto índice está na falta de educação financeira por parte da população. E é neste ponto que você tem poder, para chegar a um maior equilíbrio financeiro. 

Por que é tão importante chegar a esse equilíbrio? 

Estar em uma realidade de endividamentos pode atrapalhar sua vida como um todo, inclusive a harmonia familiar. Problemas financeiros aumentam os níveis de estresse, de brigas conjugais, causam preocupação nas crianças e ainda impedem de conquistar as metas que falamos acima. 

Encontrar uma forma de que todos os membros da família se engajem nas contas é fundamental para essa harmonia. 

Existem muitas famílias, por exemplo, em que o pai ou a mãe ganham um bom salário, mas ainda assim a casa está com um desequilíbrio financeiro. 

Veja como solucionar isso: 

Como conquistar a saúde financeira familiar? 

O primeiro passo para chegar a esse equilíbrio é criar um planejamento financeiro familiar. Esse planejamento deve incluir todas as metas individuais e coletivas, para que seja calculado quanto dinheiro será preciso juntar ao longo do tempo e em determinado prazo. 

Depois de definido esse valor, é importante que todos os membros conheçam a situação real da renda familiar: 

  • Quanto cada pessoa recebe de salários e outras fontes de renda; 
  • Quanto a família gasta com despesas essenciais (como aluguel, gás, água, alimentação, energia elétrica, internet e outros); 
  • Quanto gasta com outras despesas. 

A questão do dinheiro ainda é um forte tabu no Brasil e, por isso, muitos casais não conversam sobre as finanças. Mas ter uma visão concreta da situação ajuda muito a melhorar os hábitos. 

Ajuste o padrão de vida e economize 

Depois que a família passa a conhecer sua situação e define o que precisa fazer para que haja mais saúde financeira, é hora de colocar em prática esse plano de ação. 

Para isso, a família precisa ajustar o seu padrão de vida à sua renda real e economizar nas despesas não essenciais. 

Avalie os gastos com: 

  • Academia ou escolinhas extracurriculares dos filhos 
  • Lazer 
  • Pedidos de delivery 
  • Transporte por aplicativo 
  • Salão de beleza 
  • Streaming de vídeo, áudio e games 
  • Refeições fora de casa e outros. 

Esses custos costumam passar despercebidos no orçamento mensal, por parecerem pequenos individualmente. Porém, somados, podem impactar bastante o planejamento da família. Chamamos isso de “gastos invisíveis”. 

Tudo isso pode ser reduzido de forma coletiva e é importante que todos se engajem, entendendo que os resultados serão benéficos para todos. 

Reduza também os gastos essenciais 

Além dos gastos mais supérfluos, como os que falamos acima, também é possível economizar em gastos essenciais que sejam variáveis. 

Não é o caso, por exemplo, do valor do aluguel, mas você pode economizar na conta de água, de energia elétrica, no supermercado e outros. 

Crie a reserva de emergência 

Se a reserva financeira da família ainda não está formada, utilize o dinheiro economizado para criá-la. 

A reserva deve conter o valor correspondente às despesas de 6 meses da casa. Assim, caso aconteça uma emergência (como um dos moradores da casa perder o emprego ou adoecer), os custos de vida estarão cobertos por um período. 

Ter essa reserva traz muito mais tranquilidade à vida, já que você sabe que tem onde recorrer caso precise. 

Nós sabemos que economizar pode não ser uma tarefa fácil, ainda mais se tem crianças em casa. Por isso, se você precisa de uma ajuda maior, leia este texto sobre por que guardar dinheiro é difícil e um passo a passo de como fazer.