Como evitar a inadimplência? 3 dicas fundamentais para fugir das dívidas

Ficar inadimplente pode ser uma grande dor de cabeça. Infelizmente, é comum que as pessoas assumam dívidas que, com o tempo, percebem não conseguir pagar. Mas isso pode gerar diversas consequências negativas para a vida e queremos evitar esse problema.

No Brasil, mais de 70 milhões de pessoas estão inadimplentes, de acordo com dados do Serasa. Um número bastante alarmante, que representa um terço da população do país.

Por isso, hoje vamos explicar como evitar a inadimplência, com dicas práticas para escapar das dívidas e manter seus compromissos financeiros. Vamos lá?

O que é inadimplência?

Ficar inadimplente significa descumprir um compromisso financeiro, ou seja, assumir uma dívida e não conseguir pagar.

É diferente do simples endividamento, que abrange também as pessoas que estão com dívidas em aberto, mas sem atraso no pagamento, já que conseguem pagar as prestações em dia.

Se você, por exemplo, atrasou o pagamento da fatura do cartão, deixou de pagar uma compra, não tinha saldo suficiente na conta e ficou no cheque especial, deu um cheque sem fundo ou fez um empréstimo e não pagou, tudo isso é inadimplência.

Quando isso acontece, o credor começará a te cobrar pelo atraso, o que pode gerar multas, juros e até consequências mais sérias, como a negativação (nome sujo) e a penhora de bens.

Quais os efeitos negativos da inadimplência para a sua vida?

Além das consequências que falamos acima, veja outros impactos da inadimplência na sua vida.

Efeitos na saúde mental

Ficar inadimplente pode ser muito complicado não só para a vida financeira, mas para toda a vida pessoal. Afinal, essas dívidas em atraso podem trazer muita preocupação, o que gera problemas familiares, noites mal dormidas, casos de ansiedade e depressão, dentre outros.

Uma pesquisa do Serasa mostrou que 51% dos entrevistados começaram a ter sintomas de estresse por causa das dívidas e 43% disseram que também sentem ansiedade e depressão.

Redução na pontuação de crédito

O score (ou pontuação de crédito) é como um placar que mostra como está a sua saúde financeira, ou seja, uma numeração que indica se você é bom ou mau pagador.

Em linguagem simples, essa pontuação é usada pelo mercado de crédito (bancos, lojas, instituições financeiras, operadores de cartão de crédito) para avaliar se vale a pena te emprestar dinheiro ou te vender certo produto.

Quanto mais alta a sua pontuação, maior será a confiança do mercado em você e maiores as chances de conseguir um empréstimo, comprar a prazo, pedir um cartão de crédito etc.

Para calcular essa pontuação, o mercado avalia se você tem histórico de dívidas e se costuma pagar suas contas em dia e, por isso, ficar inadimplente pode fazer o seu score cair.

Nome sujo

As empresas credoras também podem inserir o CPF da pessoa inadimplente nas listas de negativação dos órgãos de proteção ao crédito (como Serasa e SPC).

Quando você é negativado, ou seja, fica com o nome sujo, pode ser impedido de fazer financiamentos, pedir empréstimo, emitir um cartão de crédito, dentre outras consequências.

Ainda terá uma questão muito incômoda que é a possibilidade de credores te ligarem constantemente, o que por si só já é um efeito negativo na vida.

Desorganização nas finanças pessoais

Outra consequência negativa de ficar inadimplente é que é muito mais difícil ter controle das contas quando se tem dívidas em atraso.

Com a ação dos juros, as dívidas se tornam sempre maiores com o tempo, principalmente se forem cobradas taxas de multa sobre o valor.

Isso faz com que você sempre tenha menos saldo em conta para pagar as suas despesas mensais.

Como evitar a inadimplência?

Você já viu que ficar inadimplente não é nada interessante, mas então, como evitar a inadimplência? Se você já está com dívidas, indicamos ler este conteúdo que fala sobre meios de quitar essas pendências.

Mas se você ainda está no azul e quer saber como escapar das dívidas, veja as dicas abaixo:

1. Tenha as finanças sempre organizadas

Fazer o seu orçamento mensal, inserindo seus ganhos e gastos é fundamental para ter clareza da sua situação financeira e evitar cair em dívidas sem mesmo saber.

Ter controle sobre as contas é a melhor maneira de evitar cair em dívidas, pois você consegue fazer uma projeção de quanto pode gastar naquele mês ou quais compromissos financeiros pode assumir.

Veja como fazer o seu planejamento financeiro pessoal.

2. Negocie antes de ficar inadimplente

Se você tem uma dívida – seja ela uma compra no cartão de crédito, um financiamento, um empréstimo ou outros – e percebe que está prestes a não conseguir mais pagar o valor total, tente negociar com o credor.

Ligue, explique a sua situação e procure encontrar saídas para reduzir o valor mensal ou adiar um pouco o pagamento. Para o credor, também é mais interessante que você pague de outra maneira do que fique inadimplente.

3. Priorize o pagamento de dívidas

Você pode ter muitas metas financeiras na sua vida, mas pagar suas dívidas deve ser sempre a número 1. Como falamos, ter pendências em aberto pode trazer muitos prejuízos, por isso, tente criar maneiras para conseguir pagá-las. Essas maneiras podem ser, por exemplo:

● Revisitar o seu orçamento mensal e cortar gastos

● Reduzir um pouco o seu padrão de vida

● Evitar comprar por impulso

● Economizar nas contas de casa e outras.

Uma dica interessante para isso é dividir a sua renda mensal em porcentagens, deixando sempre 20% para pagar os compromissos financeiros (pagar dívidas, cartão de crédito, impostos, criar sua reserva de emergência e investir).

Ainda não traçou suas metas financeiras? Veja agora como fazer e comece a organizar melhor os seus planos com dinheiro!