Quando a situação financeira aperta, uma opção é tomar algum tipo de empréstimo para pagar aquela dívida ou realizar aquele objetivo urgente. Porém, é preciso entender que o empréstimo sem planejamento financeiro pode mais atrapalhar do que, de fato, ajudar. 

Para fazer as coisas da forma correta, sem correr risco de se endividar ainda mais no futuro, é essencial que haja uma organização e controle de todas as receitas e gastos no mês. 

O planejamento é algo simples, mas os riscos de tomar empréstimo sem ele podem gerar situações bastante complexas. 

Por que um planejamento financeiro é importante? 

Para começar a conversarmos sobre o assunto, vamos entender porque o planejamento financeiro é tão importante. 

O planejamento financeiro permite que você saiba exatamente para onde está indo o seu dinheiro. Com ele, é possível entender como está gastando seu dinheiro e a identificar áreas em que pode economizar. 

Além disso, ter suas finanças planejadas pode te ajudar a estabelecer e cumprir metas financeiras a longo prazo como a compra de uma casa ou aposentadoria, e estabelecer um plano de ação para alcançá-las. 

Com planejamento, ainda é possível evitar dívidas desnecessárias, permitindo que você reserve dinheiro para emergências e outras despesas imprevistas. 

É válido ressaltar que muitas famílias brasileiras passam por problemas de endividamento, principalmente por falta de planejamento financeiro. 

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), que é realizada e apurada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o primeiro semestre de 2023 apontou uma estabilidade no endividamento das famílias brasileiras. Porém, só o mês de março terminou com 78,3% das famílias endividadas. 

Quais os riscos de tomar empréstimo sem planejamento financeiro 

Mas, quais são os principais riscos de tomar empréstimo sem um planejamento financeiro? 

Nossa principal dica é que, ao fazer qualquer dívida, você tenha em mente quanto você recebe e quanto pode gastar por mês com aquele empréstimo. Assim, você evita que suas dívidas virem uma bola de neve por causa de um possível não pagamento. 

Os principais riscos de tomar empréstimo sem planejamento financeiro são: 

Endividamento excessivo 

Quando se toma um empréstimo sem planejamento, você pode acabar contraindo mais dívidas do que se pode pagar, levando a uma situação de endividamento excessivo e dificuldades financeiras. 

Pagamento de juros altos 

Se você não planejar bem o seu empréstimo, pode acabar pagando juros mais altos do que o necessário, o que aumenta o custo do empréstimo e pode comprometer ainda mais a sua situação financeira, sem que você nem perceba. 

Perda de controle financeiro 

Outra situação muito comum é a perda de controle financeiro. Nesse caso, você pode se encontrar em uma situação de desequilíbrio financeiro e dificuldades para pagar suas contas. 

Comprometimento do orçamento 

Se você não planejar bem o seu empréstimo, pode acabar comprometendo uma parte significativa do seu orçamento para o pagamento das parcelas, o que pode dificultar o cumprimento de outras despesas importantes e essenciais durante o mês como aluguel, alimentação, luz e gás, por exemplo. 

Danos ao histórico de crédito 

Caso você não pague suas parcelas em dia, pode acabar comprometendo o seu histórico de crédito e, consequentemente, sua capacidade de obter financiamentos e créditos no futuro. 

Negativação do nome 

Ao não planejar suas finanças você pode fazer um empréstimo que não consegue quitar. Com isso, seu nome pode ser inserido nos órgãos de proteção ao crédito e você pode ficar impossibilitado de realizar outros tipos de financiamento até que sua dívida seja paga. 

Quais são as modalidades de um empréstimo? 

Você se planejou financeiramente e agora quer saber qual tipo de empréstimo é o ideal para você? 

Hoje em dia, existem diversas modalidades de empréstimo no mercado. Separamos aqui algumas opções para você, confira: 

  • Empréstimo pessoal: é a modalidade mais comum de empréstimo, em que o dinheiro é emprestado sem necessidade de oferecer garantias específicas, como imóveis ou veículos. As taxas de juros podem variar bastante, dependendo da instituição financeira e do perfil do tomador de empréstimo; 
  • Cartão de crédito: este é outro meio comum de empréstimo, no qual você paga suas compras parceladas em valores iguais durante os meses seguintes. O parcelamento pode conter juros da própria maquininha em que seu cartão será passado, ou a compra pode ser sem juros; 
  • Empréstimo com garantia de imóvel: nessa modalidade, o tomador de empréstimo oferece um imóvel como garantia e, em troca, pode obter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. Caso haja inadimplência, o imóvel pode ser tomado pelo credor; 
  • Empréstimo com garantia de veículo: funciona de forma semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, mas nesse caso usa-se um veículo. Também pode oferecer taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos; 
  • Cheque especial: é uma linha de crédito pré-aprovada pela instituição financeira, que permite ao consumidor utilizar mais dinheiro do que tem disponível em sua conta. As taxas de juros são geralmente altas, e o uso prolongado pode levar a uma dívida difícil de ser quitada; 
  • Antecipação de recebíveis: é uma modalidade de empréstimo em que o tomador antecipa o recebimento de valores a receber, como faturas de cartão de crédito ou cheques pré-datados. As taxas de juros também podem variar bastante, dependendo da instituição financeira; 
  • Financiamento: o financiamento geralmente é feito por meio de contrato e geralmente é utilizado para compra de automóveis ou imóveis. É preciso ficar atento a todas as taxas que, muitas vezes, não ficam descritas de forma clara. 
  • Empréstimo consignado: é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS do tomador do empréstimo. As taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outras modalidades, já que há uma garantia de pagamento mais segura para o credor. 

Cada modalidade de empréstimo tem suas vantagens e desvantagens. A escolha depende das necessidades e da situação financeira de cada pessoa ou empresa. É importante avaliar cuidadosamente as condições oferecidas por cada instituição financeira antes de escolher a modalidade de empréstimo mais adequada. 

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