Quem quer aprender a controlar melhor as contas de casa ou até do próprio negócio precisa saber como diferenciar dois conceitos básicos: as despesas fixas e variáveis.

Você sabe o que são cada uma delas e por que saber diferenciá-las pode te ajudar muito no seu orçamento pessoal? Continue a leitura que nós vamos falar exatamente sobre isso!

O que são despesas fixas e variáveis

As despesas são basicamente qualquer gasto que uma pessoa ou uma família tem durante um período. Tanto as fixas quanto as variáveis devem ser colocadas no planejamento financeiro da família. Assim, você saberá quanto estão gastando por mês com cada tipo de custo.

Veja como criar o seu orçamento pessoal.

  • No caso das despesas fixas, são aqueles gastos que entram no orçamento familiar todos os meses, com o mesmo valor ou com um valor que varia pouco de um mês a outro. Isso porque eles não dependem da quantidade que consumimos.
  • Já as despesas variáveis, são aquelas que até podem entrar todos os meses, mas têm custos diferentes e que variam de acordo com o tanto que você usa ou consome. Por isso, são mais difíceis de prever no planejamento das finanças.

Uma questão aqui é que classificar uma despesa como fixa ou variável é uma escolha muito pessoal. Afinal, cada pessoa ou família tem sua própria realidade, padrão de vida e prioridades nos gastos. Uma despesa que para um é fixa, para outros pode variar.

Veja aqui alguns exemplos de despesas fixas e variáveis para que você entenda melhor o que estamos dizendo:

Exemplos de despesas fixas

Geralmente, as despesas fixas estão mais associadas às despesas essenciais, aquelas que você precisa para viver, como:

  • Aluguel ou parcela do financiamento imobiliário;
  • Prestação do carro;
  • Condomínio;
  • Conta de TV por assinatura ou streaming;
  • Mensalidade da escola dos filhos, da academia e outros cursos;
  • Plano de internet e telefone;
  • Plano de saúde e seguros;
  • Parcelas de uma compra ou empréstimo que você fez em muitas prestações.

Entenda que isso muda de uma família para a outra, porque nem todas as famílias possuem um carro, por exemplo, e gastam de forma variada o transporte público ou aplicativo de motoristas.

Exemplos de despesas variáveis

Existem, porém, algumas despesas essenciais que são também muito variáveis, como é o caso do que você gasta com:

  • Alimentação, seja supermercado, feira, pedidos de delivery ou gastos em restaurante;
  • Conta de luz, água e gás.

E outras não essenciais, mas importantes no dia a dia, como:

  • Fatura do cartão de crédito;
  • Gastos com lazer;
  • Farmácia;
  • Gastos com beleza;
  • Presentes;
  • Plano de celular pós-pago;
  • Combustível do carro.

Por que é importante diferenciar os gastos?

Uma pesquisa do SPC Brasil mostrou que:

  • 81% dos brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas;
  • 36% dizem que não sabem exatamente o valor das contas que irão pagar no próximo mês;
  • E 57% não sabem quanto terão que desembolsar no mês seguinte.

Ter um planejamento do seu orçamento familiar significa ter mais controle de quanto você ganha e gasta, para saber se a conta realmente fecha ao final do mês.

Caso contrário, você pode ficar no vermelho, com dívidas que podem dar mais dor de cabeça no futuro. Muitos brasileiros não encaram sua vida financeira de frente e isso pode trazer muitos problemas, como endividamento, negativação nos serviços de proteção ao crédito (como SPC e Serasa), mas também pode te atrapalhar a conquistar suas metas financeiras e sonhos.

Por que os brasileiros não controlam suas finanças?

Como você pôde ver, muitas pessoas não fazem ainda um planejamento orçamentário e isso é muito prejudicial para a saúde financeira familiar.

O mesmo estudo do SPC mostrou os motivos que levam os brasileiros a negligenciarem suas contas. Veja quais são para que você não caia nos mesmos padrões:

  • 39% dos entrevistados dizem que falta disciplina para anotar os gastos todos os meses
  • 29% acham difícil reunir todas as informações em um planejamento único
  • 28% afirmam não se lembrar de todos os gastos do mês
  • 23% dizem não ter tempo durante o dia
  • 11% dizem que não o fazem por não saber calcular a taxa de juros das suas contas.

Embora todos sejam motivos válidos, eles são também crenças limitantes que fazem com que você só atrase a sua vida financeira.

Como controlar as despesas?

Para controlar as suas despesas, você pode usar uma planilha no computador, um aplicativo próprio para isso ou até um caderno, se isso lhe for mais conveniente.

Você não precisa fazer isso todos os dias. Separe um dia na semana ou a cada 15 dias para cuidar das contas e registrar todos os gastos daquele período. Cuidado para não deixar acumular, caso contrário a preguiça pode tomar conta.

Agora veja como fazer o seu planejamento financeiro:

  1. Anote quanto exatamente você ganha por mês (com salários, rendas extras, aluguel etc).
  2. Depois, anote todas as suas despesas fixas. Como elas não variam, você sabe que terá um valor R$ X para gastar com as despesas variáveis todos os meses.
  3. Agora, faça uma média dos gastos variáveis dos últimos 3 ou 6 meses. Calcule qual foi o gasto em cada mês e depois divida por 3 ou 6 (a depender do número de meses que você recolheu os dados). Essa será a média, já que essas despesas variam de valor de um mês para outro. Assim, você encontrará um padrão no seu consumo.
  4. Some tudo e você terá o seu gasto mensal. Ao subtrair dos seus ganhos, você saberá se está gastando muito ou se está controlado.
  5. Agora, procure localizar onde você pode cortar gastos. Economizar te ajuda a focar em coisas mais importantes, como metas financeiras, investimentos, uma viagem de férias e outros.

Fazer esse planejamento vai te ajudar a ter mais controle financeiro, pois você gasta com a consciência de que, se extrapolar, sairá do seu orçamento e pode ficar endividado.

Se você não conseguiu ainda cortar gastos, então veja agora nosso texto sobre porque é tão difícil guardar dinheiro. Nele, nós damos dicas para que você possa economizar e até começar a investir!