Dicas para usar o empréstimo consignado e não comprometer as finanças

Neste texto vamos dar algumas dicas para usar o empréstimo consignado de forma inteligente, afinal, esse tipo de solução financeira vem sendo muito utilizada ultimamente por causa dos baixos juros e da facilidade na contratação.

O empréstimo consignado é uma opção de crédito que pode ser bastante útil para quem precisa de dinheiro rápido, porém, é importante ter cuidado para não comprometer as finanças pessoais. 

Continue a leitura e saiba mais sobre o empréstimo consignado!

O que é o empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS do solicitante. Pelo pagamento ser feito diretamente na fonte de renda, o empréstimo consignado é considerado um dos tipos de crédito mais seguros para os bancos e instituições financeiras, já que o risco de inadimplência é menor.

As taxas de juros para o empréstimo consignado costumam ser mais baixas do que para outras modalidades, como o cartão de crédito ou o cheque especial, o que faz com que seja uma opção mais vantajosa para quem precisa de dinheiro rápido.

Vale lembrar que, por ser uma modalidade de crédito com desconto em folha de pagamento, tem algumas limitações em relação ao valor máximo que pode ser contratado e ao prazo para pagamento, que variam de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante.

O que devo fazer antes de pegar um empréstimo consignado

Algumas ações devem ser tomadas antes de realizar o empréstimo consignado, para que você consiga se planejar e entender se está ou não fazendo uma escolha inteligente, optando por este módulo de empréstimo.

Ao assinar o contrato de empréstimo consignado:

• Planeje seu orçamento;
• Compare taxas de juros;
• Não faça mais de uma contratação;
• Tenha disciplina financeira.

Como usar o empréstimo consignado de forma inteligente?

Mas afinal, como usar o empréstimo consignado de forma inteligente? Confira algumas dicas que separamos para você a seguir:

Use o empréstimo para quitar dívidas

Uma das opções para quitar dívidas é o empréstimo consignado. Conforme já citamos, esse é um empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário e, geralmente, tem taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo.

Ao optar pelo empréstimo consignado para quitar dívidas, é importante verificar se a instituição financeira ou o credor em questão oferece essa opção e se as condições são favoráveis. 

É fundamental avaliar se o valor do empréstimo é suficiente para quitar as dívidas pendentes, considerando que o pagamento das parcelas será descontado mensalmente da remuneração do solicitante.

Além disso, é importante ter cuidado para não cair em armadilhas e acabar contraindo mais dívidas. É fundamental avaliar a sua capacidade de pagamento das parcelas do empréstimo consignado.

Use o empréstimo para limpar seu nome

O empréstimo consignado também pode ser uma opção interessante para quem está com o nome sujo e busca uma forma de limpar o nome e regularizar a situação financeira. Com a liberação do empréstimo consignado, é possível usar o valor para pagar as dívidas pendentes e regularizar a situação cadastral nos órgãos de proteção ao crédito.

No entanto, é importante lembrar que a quitação das dívidas não garante que o nome seja retirado imediatamente dos Órgãos de Proteção ao Crédito, como SPC/Serasa. Isso porque, após o pagamento das dívidas, o credor ou instituição financeira tem um prazo de até cinco dias úteis para informar aos órgãos de proteção ao crédito sobre a quitação da dívida.

Use o empréstimo consignado para ter apenas uma dívida ao invés de várias

O empréstimo consignado também é uma ótima forma para quem tem várias dívidas e busca uma forma de centralizá-las em um único compromisso financeiro. Isso porque, ao assumir um empréstimo consignado, é possível usar o valor do empréstimo para quitar todas as outras dívidas e ficar com apenas uma parcela a ser paga mensalmente.

Essa estratégia pode ser interessante para simplificar a gestão financeira e evitar o acúmulo de várias dívidas com diferentes instituições financeiras ou credores, o que pode gerar uma sobrecarga emocional e financeira para o indivíduo.

No entanto, é fundamental avaliar as condições de pagamento do empréstimo consignado, especialmente no que se refere às taxas de juros e ao prazo de pagamento, para garantir que a nova dívida gerada seja de fato viável e acessível ao orçamento familiar.

Use o empréstimo consignado para fazer uma reserva de emergência

O empréstimo consignado também pode ser utilizado como uma opção para formar uma reserva de emergência. Essa reserva é um valor guardado para ser usado em situações imprevistas, como despesas médicas, perda de emprego, entre outras emergências financeiras que possam surgir.

Ao optar pelo empréstimo consignado para formar uma reserva de emergência, é importante avaliar as condições de pagamento, como o prazo de pagamento e as taxas de juros, para garantir que o valor das parcelas possa ser acomodado dentro do orçamento mensal sem comprometer a saúde financeira do solicitante.

É importante lembrar que a formação de uma reserva de emergência deve ser uma prioridade para quem busca uma boa gestão financeira, e o empréstimo consignado pode ser uma opção para quem não tem recursos financeiros disponíveis para formar uma reserva de emergência.

Use o empréstimo consignado para investir em educação ou saúde

O empréstimo consignado também pode ser uma opção para investir em educação ou saúde, duas áreas que podem gerar um retorno financeiro significativo a longo prazo. 

Ao investir em educação, por exemplo, é possível adquirir novas habilidades e conhecimentos que podem aumentar as chances de sucesso profissional e, consequentemente, melhorar a renda no futuro. Já o investimento em saúde pode prevenir doenças e problemas de saúde, o que pode reduzir os custos com tratamentos e medicamentos a longo prazo.

Outro ponto importante a ser considerado é a escolha da instituição de ensino em que se pretende investir. É importante avaliar a qualidade dos serviços oferecidos, a reputação da instituição e o potencial de retorno financeiro do investimento.

Agora que você já sabe usar um empréstimo de maneira inteligente, veja se vale a pena poupar ou pegar empréstimo!