Está pronto para começar a investir e fazer o seu pé de meia? Então, quanto mais informado você estiver, melhor. Saber quanto da sua renda investir por mês é importante para que você não comprometa o seu orçamento e ainda crie o hábito de guardar uma quantia mensal. 

Uma das principais dificuldades dos brasileiros é justamente criar o costume de investir todos os meses. Seja por medo, por falta de organização financeira ou mesmo porque a situação não está fácil, com a inflação tão alta. 

Se este também é o seu problema, continue a leitura e entenda agora quanto investir da sua renda mensal. 

Mas, se o seu problema é ter medo de começar a investir, leia primeiro o texto do link e, depois, volte aqui! 

Qual o primeiro passo para começar a investir? 

Bom, o primeiro passo é entender se você realmente tem uma sobra por mês para investir e quanto é esse valor. Para isso, você vai precisar se organizar e criar um planejamento financeiro. 

Esse planejamento é o seu orçamento pessoal e serve para você calcular: 

  • Quanto ganha realmente, descontando impostos, encargos e taxas 

  • Quanto gasta de despesas essenciais para viver (como moradia, alimentação, saúde, transporte) 

  • E quanto destina todo mês para os gastos não essenciais (aqueles mais supérfluos, como academia, lazer, presentes, salão de beleza, compras de roupas e outros). 

Aqui a ideia é simplesmente fazer um mapeamento de como está sua vida financeira. Muitas pessoas, quando fazem o planejamento, conseguem entender, de fato, para onde o dinheiro está indo. 

Com isso, é possível também identificar despesas que você pode cortar para usar melhor o seu dinheiro ou mesmo destinar aos investimentos. 

Quanto investir por mês? 

Agora que você já tem esse panorama de quanto dinheiro sobra por mês, pode criar suas metas financeiras. 

As metas são os sonhos ou objetivos que você tem a curto, médio e longo prazo. Quando as definir, saberá quanto precisa guardar e por quanto tempo. E é com esse valor que você vai determinar quanto investir por mês. 

Existem ainda algumas regras recomendadas pelos especialistas em finanças pessoais, para quem está muito perdido sobre quanto investir. Veja algumas delas: 

Método 60-20-20 

Essa primeira recomendação serve para que você divida a sua renda mensal em três partes, em que: 

  • 60% do seu salário, entradas com aluguéis e outros serão direcionados para os gastos com o seu custo de vida 

  • 20% com gastos não essenciais 

  • 20% com investimentos, pagamento de dívidas e outros compromissos financeiros. 

Suponha que você ganhe por mês R$ 3.000. Se usarmos o método 60-20-20, sua renda deveria se distribuir da seguinte forma: 

  • R$ 1.800 para pagar aluguel, condomínio, luz, água, gás, alimentação e outros custos de vida 

  • R$ 600 para pagar compras de roupas e acessórios, presentes, viagens, cursos, academia e outros gastos supérfluos 

  • R$ 600 para pagar dívidas, como cartão de crédito, empréstimos e prestações, e para investir. 

A ideia desse método é que você identifique os gargalos no orçamento. 

Por exemplo: se está gastando muito mais que 60% com despesas essenciais, pode ser o momento de economizar nas contas de casa — como usar menos água, gás, racionar energia elétrica, comprar em supermercados mais baratos e outros. 

Ou, ainda, pode ser a hora de buscar uma renda extra para conseguir conquistar suas metas. 

Método 50-30-20 

Se as suas despesas essenciais não tomam tanto do seu orçamento, você pode passar 10% para as despesas não essenciais, o que te dá mais liberdade para gastar com itens que são importantes para você, embora não fundamentais para sua sobrevivência. 

Existem ainda outras recomendações nesse estilo, como pessoas que indicam guardar um pouco menos para os investimentos (pelo menos 10%), mas tudo vai depender daquelas metas financeiras que nós falamos há pouco. 

Nós sabemos que guardar dinheiro não é nada fácil, mas com organização, planejamento e controle, é possível viver com mais saúde financeira. 

Ok, mas investir em quê? 

Você já determinou suas metas, já sabe quanto da sua renda deve investir por mês, mas, quando vai abrir seu aplicativo de investimentos, se perde em meio a tantas opções. 

A nossa dica é começar investindo em ativos mais seguros, ainda que o rendimento não seja tão alto. E estude! Leia bastante sobre investimentos para que, aos poucos, você ganhe conhecimento o suficiente para tomar decisões financeiras melhores. 

Comece pela reserva financeira 

Para começar, é importante que você crie uma reserva de emergência. Essa reserva é como um fundo onde você vai guardar dinheiro suficiente para que, caso uma emergência aconteça, você tenha um respiro para se reerguer. 

A reserva deve ter, no total, o valor de seis meses do seu salário. Se você ganha R$ 3.000 por mês, como no exemplo anterior, deve criar uma reserva de R$ 18 mil. 

Mas, não se assuste! Para isso, você vai investir aos poucos, mês a mês, até que consiga juntar essa quantia. Lembrando que, ao investir, seu dinheiro renderá, o que torna mais fácil reunir esse valor. 

Para formar sua reserva, invista em ativos de renda fixa (que costumam ser menos arriscados que os de renda variável) e que tenham alta liquidez. 

Isso significa que você vai poder resgatar seu dinheiro a qualquer momento, que é justamente o que você precisa quando uma emergência acontece. Lembre-se de conferir o prazo de vencimento da aplicação. Para alguns ativos, se você retirar o dinheiro antes do prazo, pode perder rentabilidade. 

Lembre-se que, embora a poupança tenha boa liquidez e seja muito segura, ela não é um bom investimento! Acesse o link e entenda por quê. 

Diversifique sua carteira 

Depois que você estiver com sua reserva formada, pode começar a diversificar sua carteira de investimentos e até se arriscar mais. 

Diversificar a carteira de investimentos significa apostar em mais de um tipo de aplicação, para que, assim, você possa pulverizar os riscos e garantir uma boa rentabilidade. 

Quer saber como colocar isso em prática? Veja agora como diversificar sua carteira e investir melhor.