Quando você começa a investir, entra em um universo de novas palavras que muitas vezes você não sabe o que significam. Afinal, o que é a rentabilidade que tanto falam? O que seria o rendimento líquido e bruto de um investimento? Qual a diferença entre eles e como garantir que as suas aplicações rendam bem? 

Bom, para ajudar a esclarecer, hoje vamos falar exatamente sobre esse assunto! Entenda agora o que é rentabilidade e rendimento e como calcular. 

Leia também: Como começar a investir? 

O que é rentabilidade? 

A taxa de rentabilidade é a porcentagem sobre aquele investimento que indica quanto você vai receber de retorno, depois que finalizar o prazo da aplicação. Isto é, quando você vê a rentabilidade do investimento, sabe quanto ele irá render ao longo do tempo, percentualmente. 

Qual a diferença entre rentabilidade e rendimento? 

Basicamente, ambos os conceitos vão indicar o quanto você vai receber ao final da aplicação. Porém, a rentabilidade é a taxa percentual desse ganho e o rendimento é o valor em R$ recebido a mais com aquele investimento. 

Antes de fazer as suas aplicações, é importante entender corretamente o que significa. 

Qual a diferença entre rendimento bruto e rendimento líquido? 

Para saber realmente quanto você vai receber de retorno do investimento, é preciso entender que existem dois tipos de rendimento e que fazem a diferença na conta final: o rendimento bruto e líquido. 

Rendimento Bruto 

Sempre que falamos em um valor “bruto”, você considera o valor global, sem que sejam descontados impostos e outras taxas. 

Quando você contrata um investimento, é o rendimento bruto que aparecerá na tela e ele serve para que você possa comparar a rentabilidade de diversos ativos. Esse tipo de rendimento também é chamado de taxa nominal do investimento. 

Por exemplo: se você vai contratar um CDB que rende 110% do CDI e tem outro disponível a 102% do CDI, você sabe que o primeiro renderá mais. 

Porém, a situação não é tão simples assim, já que é preciso avaliar o prazo para resgate, quais os impostos que incidem sobre aquele investimento (sobre o CDB, por exemplo, você pagará Imposto de Renda), quais as taxas da aplicação e outros. E isso é exatamente o rendimento líquido. 

Rendimento Líquido 

O rendimento líquido será o valor real que você vai retirar, ou seja, o lucro depois de descontar diversos fatores que são aplicados aos investimentos. São eles: 

  • Impostos 
  • Taxas 
  • Custos 
  • Impactos da inflação 

É preciso entender que nem todo investimento tem incidência desses custos, mas é importante verificar essa informação quando você for investir, já que isso vai impactar no valor final que ficará para você. 

Entenda cada um deles: 

Impostos 

Sobre alguns investimentos incidirá o Imposto de Renda (IR) e o IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras, caso você faça o resgate do valor aplicado com menos de 30 dias. Quanto antes você fizer o resgate, maior será a taxa do imposto, que começa em 96%. No trigésimo dia corrido, a incidência é de 0% do IOF. 

  • Veja alguns investimentos isentos de IR: 
  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI); 
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA); 
  • Certificado de Recebível Imobiliário (CRI); 
  • Certificado de Recebível de Agronegócio (CRA); 
  • Debêntures incentivadas. 

Taxas e custos 

Também é muito importante verificar se aquele investimento que você deseja fazer cobra taxas, como: 

  • Taxas de administração: cobradas pelas corretoras de investimentos e bancos 
  • Taxas de corretagem: também cobradas pelas corretoras para a aplicação em ações 
  • Custos com a aplicação na Bolsa de Valores, chamados de emolumentos, que incidem toda vez que você compra ou vende uma ação. Eles servem para custear o registro das operações e a guarda das informações. 

Efeito da Inflação 

A inflação também tem um impacto forte no valor final do seu rendimento e calcular a rentabilidade pode ser, justamente, uma boa maneira de prever antes se o seu dinheiro vai ou não perder o poder de compra, ao final do vencimento. 

A inflação de um país faz com que a mesma quantia perca ou ganhe poder de compra, já que afeta os preços dos produtos e serviços. É, inclusive, por isso, que a poupança não é uma boa forma de investimento, já que ela rende menos do que a inflação. 

Entenda melhor por que a poupança não é um bom investimento e quais são mais indicados. 

Como calcular a rentabilidade? 

Para calcular a taxa de rentabilidade de um investimento, você pode fazer a seguinte fórmula: 

Rentabilidade = Rendimento Líquido x 100 / Valor Investido 

Ou, ainda, utilizar a seguinte equação: 

M = C x (1 + i) t 

  • M: Valor final 
  • C: valor investido inicialmente 
  • i: rentabilidade 
  • t: tempo de aplicação 

Mas, para facilitar, além disso, para entender qual foi a rentabilidade do investimento feito, basta fazer uma conta simples na data de resgate. Você vai considerar a divisão do seu lucro naquele determinado período de tempo, pelo valor que você investiu inicialmente. 

Por exemplo, se você investiu R$ 5.000 e, no vencimento, poderá retirar R$ 5.500, isso significa que a rentabilidade foi de 10%. 

E então, ficou mais claro, o que é o conceito de rentabilidade e rendimento? Entrar no mundo dos investimentos tem seus desafios, mas, com o tempo e a prática, você verá que nada é um bicho de sete cabeças. 

E para te ajudar nessa jornada, listamos 7 erros comuns de investidores iniciantes, para que você não caia nas mesmas ciladas. Quer conferir? Acesse o link e continue aprendendo!